Comment emprunter 20.000 € sur 10 ans : notre dossier complet

Emprunter 20.000 euros sur 10 ans, voilà un crédit qui séduit de nombreux ménages. Il permet de financer un grand nombre de projets sans affecter de trop le pouvoir d’achat. En effet, avec 20.000 euros vous pouvez acheter une nouvelle voiture, faire des travaux, financer des études etc. Et en étalant votre paiement sur 120 mois, vous obtenez de faibles mensualités. Bref, emprunter 20.000 euros sur 10 ans semble être un solution de financement pleine d’avantages !

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En ce moment, bénéficiez de mensualités accessibles à tous !
Empruntez 20.000 € sur 10 ans et financez le projet de votre choix : achat d’un bien, apport de trésorerie ou d’épargne. Ce crédit est octroyé sans justificatif d’emploi des fonds, profitez-en !
Faites tout de suite votre demande de crédit en ligne et obtenez une réponse de principe dans les minutes qui suivent.

Où trouver le meilleur crédit de 20.000 € sur 10 ans ?

Si vous souhaitez emprunter 20.000 euros sur 10 ans, la première étape est de savoir vers quelle banque vous tourner. Il s’agit tout de même d’une somme importante qui vous engage sur le long terme, alors forcément, vous cherchez le meilleur ! Voici donc un tour d’horizon des principaux organismes de crédit.

#1. Cetelem.

On commence avec l’un des organismes de crédit les plus chevronné du marché. La marque du BNP Paribas officie depuis 1957 et compte aujourd’hui plus de 30 millions de clients de part le monde. Si vous souhaitez en savoir plus à son sujet, vous pouvez consulter : notre avis concernant Cetelem.

Comme la plupart des organismes de cette envergure, Cetelem propose de nombreuses solutions de financement, dont le crédit de 20.000 euros sur 10 ans. Son offre multi-projet permet en effet d’emprunter un montant allant jusqu’à 75.000 € et d’étaler son remboursement sur 120 mois ou plus. Cette formule est particulièrement prisée car elle permet d’échelonner les mensualités dans le temps, sans pour autant augmenter le coût du crédit.

Autrement dit, Cetelem fait partie des organismes de crédit qui proposent le meilleur TAEG pour les emprunts sur le long terme. N’hésitez pas à faire une simulation sur leur page web !

#2. Cofidis.

On poursuit à présent avec Cofidis, autre gros poids lourd du secteur banquier. La filiale de la caisse fédérative Crédit Mutuel a été créé à l’initiative des 3 Suisses et oeuvre depuis 1982. Avec un service client élu 6 fois consécutives Service Client de l’année, Cofidis fait définitivement parti des valeur sûres. Pour en savoir d’avantage, n’hésitez pas à consulter : notre avis au sujet de Cofidis.

Comme ses homologues, Cofidis propose à peu près toutes les solutions de financement existantes. Depuis le crédit renouvelable, jusqu’au prêt personnel. En passant, bien évidemment, par les crédits affectés comme le crédit auto et le crédit travaux.

Ses points forts : son service client bien sûre, mais aussi les taux d’intérêt proposés ! Particulièrement compétitifs, ils rôdent autour des 3,3 %. Alors n’hésitez pas à réaliser une simulation de crédit en ligne afin de connaître le coût d’un emprunt de 20.000 euros sur 10 ans.

#3. Younited Credit.

Pour compléter notre petit tour d’horizon, voici un organisme de crédit pas comme les autres ! Younited Credit se spécialise en effet dans le prêt entre particuliers. Si vous n’avez aucune idée de quoi il s’agit, vous pouvez lire notre article détaillé concernant Younited Credit. On vous y explique tout !

Pour l’heure, sachez que comme chez les autres organismes que nous avons présenté, vous pourrez parfaitement emprunter 20.000 euros sur 10 ans. La démarche n’est d’ailleurs pas bien différente dans le sens où Younited Credit opère comme un intermédiaire.

Il vous suffit donc de faire votre demande en ligne, si la réponse est favorable, vous signerez un contrat de crédit dont les termes sont exactement les mêmes que pour n’importe quel crédit.

Qui peut emprunter 20.000 € sur 10 ans ? Les conditions d’éligibilité.

Pour pouvoir emprunter 20.000 euros sur 10 ans, encore faut-il répondre aux conditions d’éligibilité de la banque ! Malheureusement, il n’y a aucun moyen d’y échapper car c’est un fait : l’organisme de crédit sans justificatif n’existe pas ! La loi encadre d’ailleurs tout ce qui a attrait aux crédits de manière de plus en plus rigide. L’objectif étant bien évidemment d’endiguer l’augmentation du surendettement.

Emprunter 20.000 euros sur 10 ans.

Il existe certainement des organismes de crédit qui acceptent les demandes de prêt plus facilement que d’autres. Mais il y a certaines conditions d’octroie auxquelles vous n’échapperez pas, d’autant que l’emprunt que vous souhaitez faire concerne une somme assez conséquente qui vous engage sur le long terme. Comme par exemple :

  • Votre situation professionnelle. Pouvoir démontrer des revenus stables au moyen d’un CDI est le critère le plus important. Notez que si vous êtes intérimaire ou en CDD, il faudra certainement avoir recours à un co-emprunteur dont la situation est stable.
  • Votre profil bancaire. Créances payées en temps et en heure, pas de découvert, pas d’inscription sur les registres de la Banque de France …
  • Votre capacité de remboursement. Laquelle est déterminée avec le calcule du fameux taux d’endettement. Ce n’est pas une valeur officielle, mais généralement un ménage dont ce taux dépasse les 33% aura du mal à obtenir un crédit.
  • Les garanties : un épargne, un bien immobilier, une assurance etc.

Si vous pensez ne pas répondre aux conditions d’éligibilité des banques, vous pouvez consulter nos articles spécialement écrits pour vous guider dans ce cas :

Emprunter 20.000 euros sur 10 ans : bien définir son crédit conso sur 120 mois.

Vous savez à présent vers quels organismes vous pouvez vous tourner pour emprunter 20.000 euros sur 10 ans. Vous savez également si votre dossier est recevable ou non. Mais avant de faire une demande de crédit, n’oubliez pas de bien définir votre projet. Cela vous aidera à faire le meilleur choix en fonction de votre situation.

Crédit de 20.000 euros sur 120 mois.

Prêt personnel ou crédit affecté ?

Tout d’abord, il faut savoir qu’il existe deux types de crédits qui permettent d’emprunter 20.000 euros sur 10 ans. D’un côté il y a le prêt personnel. Et de l’autre, le crédit affecté. Ils ont des similitudes car ce sont tous les deux des crédits à la consommation, néanmoins, il est intéressant de connaître leurs différences :

  • Le prêt personnel est un crédit non-affecté. C’est à dire que vous pourrez disposer des fonds comme bon vous semble. Il permet de faire face à des dépenses imprévues, d’augmenter le pouvoir d’achat sur le court terme ou de constituer une épargne.
  • LE crédit affecté est, comme son nom l’indique, un crédit qui sera employé pour l’achat d’un bien définie à l’avance. Il peut s’agir d’une voiture, de travaux ou de mobiliers. Dans ce cas il faudra justifier votre achat au moyen d’un devis ou d’un bon de commande. Bien sûr si l’achat ne se réalise pas, le crédit est automatiquement annulé.

Si votre projet est définie, alors vous pouvez opter pour le crédit affecté. Son avantage est que vous pourrez bénéficier d’un TAEG plus intéressant. Et puis par exemple dans le cas de l’achat d’un véhicule, vous pourrez profiter d’offres et de promotions mises en place par les concessionnaires.

En revanche, si vous avez simplement besoin d’un apport de trésorerie, alors c’est vers les offres de prêt personnel qu’il faudra vous tourner.

Bon à savoir ... Bon à savoir ...
Si votre objectif est d’augmenter votre pouvoir d’achat, pensez au rachat de crédit ! Cette opération financière permet de regrouper vos créances en une seule mensualité afin de diminuer son montant. Renseignez-vous : qu’est-ce qu’un rachat de crédit ?

Vérifiez votre capacité de remboursement.

Comme nous l’avons dit, la banque tient à s’assurer de votre solvabilité avant de vous octroyer un prêt. Si vous avez un CDI, que vous n’avez jamais été inscrit sur les registres de la Banque de France et que vous n’avez jamais été découvert, vous aurez forcément de grandes chances de pouvoir emprunter 20.000 euros sur 10 ans. Mais ce n’est pas tout !

En effet, il y a également ce que l’on appelle votre taux d’endettement. Il s’agit d’un indice de capacité de remboursement. Il est important que vous le connaissiez, car comme nous le disions, les banques le prendront en compte au moment de prendre leur décision. Et puis, c’est aussi un indicateur qui vous permet de vérifier que votre projet soit en harmonie avec votre situation et besoins.

Pour calculer votre taux d’endettement, rien de plus simple. Il vous suffit de diviser vos charges par vos revenus et de multiplier le résultat obtenu par 100. Si vous obtenez un taux supérieur à 33 % alors vous ne devriez avoir aucun problème de remboursement. Par contre, s’il est en dessous, faîtes attention. D’une part votre demande risque d’être rejetée, d’autre part, vous risquez d’avoir du mal à honorer vos créances.

Dans ce cas, mieux vaut opter pour une autre solution de financement. Avec un montant plus faible ou bien un crédit renouvelable.

Avez-vous pensé au co-emprunteur ?

L’une des choses à laquelle vous devez penser avec d’emprunter 20.000 euros sur 10 ans est si vous allez contracter le crédit seul ou à plusieurs. L’avantage, c’est que cela constitue une garantie supplémentaire pour les banques. Ce qui maximise vos chances d’obtenir le crédit.

Par contre, choisissez consciencieusement votre ou vos co-emprunteurs car ce crédit vous lie pendant 10 ans ! Il peut s’agit de votre conjoint(e), d’un membre de votre famille ou d’une connaissance. Quel que soit la relation que vous avez avec cette personne, il est important que vous soyez sûr qu’elle puisse honorer les mensualités. Car elle aura exactement les mêmes droits et les mêmes devoirs devoirs que vous. En cas d’impayé, tous les signataires du contrat seront pénalisés.

Par contre, il faut s’avoir qu’une fois le crédit signé, vous pourrez vous organiser comme vous le souhaitez. C’est à dire que vous pourrez être le seul bénéficiaire et payeur du prêt. Les autres personnes ayant simplement fait office de « caution solidaire ». C’est notamment une option que l’on propose aux personnes qui sont considérées comme profil à risque par les banques. De cette manière, elles peuvent accéder plus facilement à un crédit.

Rembourser son crédit de 20.000 euros sur 120 mois : comment ça se passe ?

Bien sûr, avant de signer votre contrat de crédit, un conseiller prendra contact avec vous pour répondre à toutes vos questions. D’ailleurs, n’hésitez pas à en profiter pour éclaircir le moindre doute ! Quoi qu’il en soit, voici, dans les grandes lignes, les conditions de remboursement d’un crédit à la consommation.

Faire un prêt de 20.000 euros sur 10 ans.

Quand et comment reçoit-on les fonds ?

Il faut savoir qu’en France, le Code de la Consommation impose un délai minimum de rétraction de 14 jours. Cela signifie que l’organisme de crédit doit attendre 14 jours après la signature du contrat avant de vous verser les fonds. Pendant cette période, vous pouvez annuler votre contrat de crédit sans aucun frais.

Même si vous êtes sûr et certain de vouloir contracter ce crédit, il n’est pas possible de recevoir votre argent de manière immédiate. Il existe néanmoins certaines clauses qui permettent de raccourcir ce délais de rétractation à 8 jours. Vous conservez ainsi votre droit d’annulation, par contre vous-vous engagez à rembourser la somme que vous aurez utilisé pendant cette période. Mais il faut savoir que ce service est généralement payant.

Dans le cas d’un prêt personnel, vous recevrez l’intégralité des fonds en une seule fois, sur votre compte bancaire. Par contre, si vous choisissez une formule de crédit affecté, l’argent sera directement versé au vendeur du bien ou du service concerné. Par exemple au concessionnaire, dans le cas d’un crédit auto.

Les mensualités sont-elles fixes ?

C’est là tout l’avantage d’un prêt amortissable par rapport au crédit renouvelable ! Les conditions de remboursement sont fixées avant la signature du contrat et pour toute sa durée. Autrement dit, vos mensualités auront exactement le même montant en début de remboursement, qu’à sa fin.

Bon à savoir ... Bon à savoir ...
Il arrive parfois que la dernière échéance soit plus ou moins élevée que les autres, simplement pour atteindre le montant total exacte. Par exemple 119 mensualités à 203 € + une dernière à 360 € = 25.000 € où 20.000 € est le montant emprunté et 5000 € le coût des intérêts.

Le montant de vos mensualités vont dépendre de trois facteurs :

  • Le TAEG : Taux Annuel Effectif Global : il permet de déterminer le coût total de votre emprunt. Il prend en effet en compte tous les frais associés à votre crédit : depuis les intérêts jusqu’aux frais de dossier. Sa valeur est plafonnée par la loi, via le taux d’usure. Mais il dépend de la banque, du montant et de la durée de l’emprunt.
  • Le montant que vous allez emprunter. En général, plus vous empruntez et plus vous pourrez étaler les mensualités dans le temps.
  • La durée de remboursement. Car, comme vous le savez, plus vous étalez le remboursement, plus les mensualités seront faibles.

Tout cela sera bien entendu détaillé dans votre contrat de crédit. Mais si vous souhaitez connaître le montant de vos mensualités, il vous suffit de réaliser une simulation en ligne. Tous les organismes de crédit en ligne proposent un simulateur de crédit gratuit et sans engagement. Ne vous en privez pas !

Le remboursement anticipé est-il possible ?

Il est parfaitement possible de rembourser une partie ou la totalité de votre prêt de manière anticipée. Cela, même si votre contrat ne le mentionne pas clairement. C’est en effet un droit régulé par la loi et le Code de la Consommation.

Par contre, il faut savoir que la banque pourra appliquer une pénalité. En effet si vous remboursez votre prêt de manière anticipée, elle ne percevra pas une partie des intérêts. Et c’est donc pour compenser cette perte que le remboursement anticipé entraîne des frais à votre charge.

Toutefois il faut savoir que si le montant remboursé par anticipation est inférieur à 10.000 €, alors la banque ne pourra appliquer aucune pénalité. Autrement dit, si vous décidez de rembourser votre prêt de manière anticipée pour un montant supérieur à 10.000 €, alors vous devrez payer une indemnité. Son montant est proportionnel à la durée de remboursement restante.

Bon à savoir ... Bon à savoir ...
Attention, dans le cas d’un rachat de crédit, vous serez obligé de verser une pénalité. Quel que soit le montant concerné !

Emprunter 20.000 euros sur 10 ans : est-ce un choix judicieux ?

Emprunter 20.000 euros sur 10 ans, ce n’est tout de même pas anodin ! Avant de signer, il est important de bien peser le pour et le contre. C’est pour cela que nous vous conseillons de réaliser le plus possible de simulations avant de vous engager. Mais voyons cela ensemble avant de clôturer notre dossier.

Emprunter 20.000 euros : faire le bon choix.

Les avantages d’emprunter 20.000 euros sur 10 ans.

Bien évidement, le premier avantage d’un crédit à long terme, et bien c’est que vous pouvez profiter de petites mensualités ! Autrement dit, vous pourrez disposer d’une somme d’argent supplémentaire, sans que votre équilibre économique ne soit trop perturbé. Cela va dépendre de vos revenus et de vos charges. C’est d’ailleurs pour cela qu’il est important que vous calculiez votre taux d’endettement.

Quoi qu’il en soit, le prêt sur 10 ans vous permet d’accroître votre pouvoir d’achat, et ça, c’est un vrai plus, nous sommes d’accord. Mais ce n’est pas le seul avantage de ce type de crédit. Que vous choisissiez un financement type prêt personnel ou crédit affecté, vous profiterez de mensualités fixes ! Ce qui vous permet de mieux gérer votre budget et d’éviter les mauvaises surprises.

Et puis, même si pour un ménage, 20.000 € représente une belle somme, pour une banque ce n’est pas un montant à risque. Vous avez donc plus de chances de voire votre demande de crédit acceptée, même si vos revenus ne sont pas élevés ou si vous êtes en CDD.

Donc, en résumé, les avantages d’emprunter 20.000 euros sur 10 ans sont :

  • Obtenir de petites mensualités et donc éviter de déséquilibrer le budget mensuel.
  • Profiter d’un prêt amortissable et donc de mensualités fixes. Ce qui facilite la gestion de votre budget. Et puis vous êtes plus serein pour planifier vos futurs projets puisque vous connaissez avec précision le montant de vos charges.
  • Pour cette tranche de crédit, les banques sont généralement plus flexibles. Si vous optez pour un crédit affecté, vous pourrez profiter de TAEG très intéressants.

Étaler ses mensualités sur 120 mois : quelques inconvénients.

A priori, emprunter 20.000 euros sur 10 ans semble être un bon compromis. Ce montant permet beaucoup de possibilités et la durée de remboursement implique de petites mensualités. Et puis, comme nous l’avons vu, les banques ont tendance à être assez flexibles pour ce genre de crédit.

Mais attention, les crédits sur long terme impliquent également un coût global plus élevé ! Plus il y a de mensualités et plus il y a d’intérêts ! Faîtes plusieurs simulations afin de connaître avec précision le coût de l’opération et essayez de diminuer le nombre de mensualités si vous le pouvez. N’oubliez pas que vous pouvez rembourser totalement ou partiellement votre crédit de manière anticipée. Cela peut s’avérer utile si vous souhaitez diminuer le nombre de mensualité.

Et puis, autre petit inconvénient à s’engager sur le long terme : les imprévus. En 10 ans, il peut s’en passer des choses ! Alors soyez sûr de votre coup et laissez-vous toujours une petite marge, au cas où vous devriez affronter la perte d’un emploi, une maladie ou une séparation.

Bon à savoir ... Bon à savoir ...
Certains contrats de crédit prévoient des clauses spécifiques à la flexibilité du remboursement. C’est à dire que vous pouvez le reporter, le mettre sur pause ou modifier le montant des mensualités. Pensez à vous renseigner avant de signer !

En résumé, les points à prendre en compte avant d’emprunter 20.000 euros sur 10 ans sont :

  • Le coût global de l’emprunt est élevé.
  • L’engagement sur le long terme est une prise de risque.