Rachat de crédit : qui accepte facilement de racheter vos dettes ?

De plus en plus de particuliers ont recours au rachat de crédit. Cette technique financière, qui consiste à regrouper toutes les créances en une seule mensualité fixe, présente en effet plusieurs avantages. Comme la simplification de la gestion du budget ou l’allègement des dépenses mensuelles. Toutefois, il faut garder en tête qu’il s’agit d’un crédit comme un autre et que votre demande sera soumise à certaines exigences de solvabilité. D’où la question que beaucoup se posent : comment trouver un organisme de crédit qui accepte facilement le rachat de crédit ? C’est ce que nous allons tâcher de voir ensemble dans cet article.

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Quel organisme accepte le plus facilement le rachat de crédit ? Notre top 3.

Pour que votre demande de crédit soit acceptée facilement, il y a au moins deux aspects à prendre en compte. Le premier est votre situation financière bien sûr. Le deuxième, et bien c’est le choix de l’organisme de crédit. Pour vous aider, nous avons regroupé les principaux spécialistes du crédit à la consommation en ligne.

#1. Cofidis.

Nous avons l’habitude de recommander Cofidis en priorité car il s’agit d’une valeur sûr. Présente depuis plus de 30 sur le marché, la marque du Crédit Mutuel est un véritable pionnier du crédit à la consommation en ligne. Comme vous le savez peut-être, Cofidis est à l’origine du succès du catalogue de vente par correspondance les 3Suisses. Je vous invite à lire notre avis détaillé concernant Cofidis si vous souhaitez en savoir d’avantage.

Cofidis est connu pour son vaste catalogue d’offre de crédits à la consommation. Du prêt personnel au revolving, il existe toute une panoplie de solutions de financement adaptées aux besoins de chacun. Mais ce qui le différencie de ses homologues, c’est sans aucun doute la qualité de sa relation avec le client. D’ailleurs, son service client a été élu Service Client de l’Année à 7 reprises consécutives. Et puis, si vous choisissez de vous tourner vers cet organisme, sachez qu’un conseillé personnel vous sera attribué, afin de vous proposer une solution de financement adaptée à vos besoins. Ce qui augmente vos chances d’obtenir un rachat de crédit facilement.

#2. Cetelem.

Cetelem est également un organisme de crédit que nous pouvons recommander en toute confiance. D’ailleurs, nous lui avons dédié un article complet, n’hésitez pas à consulter notre avis concernant Cetelem.

La marque du BNP Paribas est forte d’une expérience et d’un savoir-faire qu’elle forge depuis 1957. Aujourd’hui, Cetelem s’est implanté dans une trentaine de pays, compte avec 17.500 collaborateurs à travers le monde et plus de 27 millions de clients. Il s’agit donc d’une autre valeur sûre du marché !

D’ailleurs, nombreux sont ceux qui s’accordent pour dire que Cetelem est le grand favoris des français. Il faut dire que le petit bonhomme vert se caractérise pour ses formules personnalisées. Quel que soit le type de crédit demandé, un spécialiste prend en charge votre dossier et s’assure de trouver une solution viable, en fonction de votre besoin. Vous comprenez donc pourquoi nous avons toutes nos raisons de penser que c’est un organisme qui accepte le rachat de crédit facilement.

#3. Younited Credit.

Pour compléter ce panorama, voici un organisme de crédit un peu différent de ce que vous avez certainement l’habitude de rencontrer. Younited Credit fonctionne en effet sur le principe du crowdfunding. C’est à dire sur le prêt participatif entre particuliers. Concrètement lorsque vous faites une demande de crédit chez Younited Credit, ce sont plusieurs investisseurs particuliers qui vont vous financer. Younited Credit joue donc le rôle d’intermédiaire. Et c’est principalement ce qui nous motive à vous le présenter comme un organisme qui accepte facilement le rachat de crédit.

Mise à part cette spécificité, Younited Credit fonctionne comme n’importe quel organisme de crédit. Vous faites votre demande de crédit depuis le formulaire en ligne, vous recevez une réponse de principe et puis, quelques jours plus tard, vous recevez les fonds que vous avez demandé. Mais si vous souhaitez en savoir plus, vous pouvez lire notre article concernant Younited Credit. Vous y trouverez ses offres de crédit, ainsi que son fonctionnement expliqué en détail.

Qu’est-ce que le rachat de crédit ?

Pour mettre toutes les chances de votre côté et trouver un organisme qui accepte facilement le rachat de crédit, il est important que vous en compreniez le fonctionnement. Nous allons donc nous attarder quelques lignes sur la définition du regroupement de crédit. Comme son nom l’indique, il s’agit d’une opération qui consiste à regrouper vos dettes dans une seule et même mensualité.

Définition juridique. Définition juridique.
La loi Lagarde du 1er Juillet 2010, article R314-19, définit le regroupement de crédit : opération ayant pour objet le remboursement d’au moins deux créances antérieures, dont un crédit en cours.

Pour ce faire, l’organisme de crédit que vous aurez choisit va procéder à la liquidation de l’ensemble de vos créances. Dans le même temps, votre rachat de crédit donnera lieu à l’ouverture d’un nouveau contrat de crédit. Il s’agira d’un prêt amortissable, dont les mensualités seront fixes, tout comme le taux d’intérêt. A propos du taux d’intérêt, celui-ci sera déterminé en fonction de la nature des crédits regroupés. Si le montant total est composé à plus de 60% par un prêt immobilier, alors le taux d’intérêt de votre nouveau crédit sera basé sur le TAEG du prêt immobilier. Ce qui est avantageux puisqu’il est généralement moins élevé que le TAEG du prêt personnel ou du crédit à la consommation.

Rachat de crédit qui accepte facilement.

Comme vos créances, une fois regroupées, représentent une somme plus importante que séparément, vous pourrez rallonger votre durée de remboursement et donc faire baisser vos mensualités. Cela vous permettra d’obtenir un gain de trésorerie à court terme. Mais attention, le rachat de crédit reste un prêt que vous-vous engagez à rembourser. Par ailleurs, pour que l’opération soit intéressante, il faut prendre en compte quelques frais supplémentaires comme les frais de dossier et les indemnités pour remboursement anticipé.

L’organisme qui accepte facilement le rachat de crédit : quels critères prend il en compte ?

Nous allons à présent nous pencher sur les critères que les organismes de crédits prendront en compte au moment de traiter votre demande de rachat de crédit. Comme vous-vous en doutez, celui-ci souhaite bien entendu s’assurer de votre solvabilité.

Votre taux d’endettement.

Bien qu’il ne s’agisse pas d’une référence officielle, la grande majorité des établissements financiers se basent sur le taux d’endettement avant de décider d’octroyer ou non un crédit.

Comme vous le savez peut-être, le taux d’endettement correspond à la part des dettes sur l’ensemble des revenus. Celui-ci est arbitrairement fixé à 33%, bien qu’en pratique, il est extensible jusqu’à 40%. Au delà, l’obtention d’un crédit deviendra pratiquement impossible. Vous aurez donc beaucoup plus de possibilités de trouver un organisme qui accepte facilement votre rachat de crédit si votre taux d’endettement est faible.

Vos capacités de gestion de budget.

Certains ménages ont recours au rachat de crédit en surendettement. Cela n’a rien d’étonnant puisque le but premier du regroupement de crédit est d’alléger les dépenses mensuelles des ménages.

Toutefois, cela ne veut pas dire que les organismes de crédits vont accepter n’importe quel dossier ! Ils souhaitent tout de même s’assurer un minimum de votre solvabilité. En ce sens, pour trouver un organisme qui accepte facilement votre rachat de crédit, il faudra que vous puissiez démontrer que vous avez une rentrée d’argent stable et régulière. Mais aussi que vous êtes un « bon payeur » c’est à dire que vous n’êtes pas inscrits sur les fichiers de la Banque de France.

La nature de votre demande de regroupement de crédit.

Enfin, dernier critère que les banques prennent en compte au moment d’octroyer un rachat de crédit. Il s’agit de la nature de votre demande.

Rachat de crédit qui accepte facilement le dossier

La plupart du temps, un particulier aura recours au regroupement de crédit parce qu’il souhaite disposer d’avantage de trésorerie en fin de mois. Parfois cette trésorerie sera allouée aux dépenses quotidiennes. Dans d’autres cas, le particulier en profitera pour investir dans un nouveau crédit. C’est dans ce dernier cas que les organismes de crédit auront tendance à accepter le dossier plus facilement. Cela, pour des raisons commerciales évidentes. Notez que dans ce cas, vous pourriez même négocier certains frais liés au rachat de crédit. Comme les frais de dossiers.

Autre point qui peut faire pencher la balance en votre faveur : le fait de domicilier vos revenus. Pour l’organisme de crédit en question, il s’agit d’une sorte d’assurance pour prévenir les impayés.