Avis Crédit.fr : que penser de cette plateforme de Crowdfunding ?

Aujourd’hui, de plus en plus de plateformes financières ont un nouveau credo : le crédit sans banque. Popularisé il y a un peu moins d’une dizaine d’années, cette forme de prêt consiste à faire appel à la masse plutôt qu’au système bancaire traditionnel. A l’instar de Younited Credit pour le prêt entre particuliers, les PME et les TPE ont elles aussi leur financement hors système bancaire : Crédit.fr.

Que vous soyez chef d’entreprise, commerçant ou artisan, Crédit.fr vous aide à trouver des prêteurs dans les moindres délais. Vos projets sont financés par la foule, ce qui permet de lever des fonds de manière rapide et transparente. Crédit.fr donne également aux particuliers l’opportunité d’être prêteur. Mais il ne suffit pas d’avoir l’âme d’un investisseur pour se lancer dans le financement de projets. En effet, prêter de l’argent comporte des risques.

Au delà des quelques conseils d’investissement que vous trouverez dans cet article, vous pourrez surtout vous faire un avis concernant Crédit.fr.

Que propose Crédit. fr ?

Avant de commencer notre avis concernant Crédit.fr, nous allons vous expliquer ce que propose cette plateforme. La notion de crowdfunding ou de prêt participatif n’est pas forcément connue de tous et un petit tour d’horizon s’impose !

Entreprises : empruntez auprès des particuliers !

Voyons d’abord ce que Crédit.fr offre aux emprunteurs, c’est à dire aux PME et TPE. Car, comme vous l’aurez compris, ici ce sont les entreprises qui sont concernées par la demande de crédit. Pour rappel, les Très Petites Entreprises (aussi appelées micro-entreprises) comptent moins de 10 salariés. Quant aux Petites et Moyennes Entreprises, elles ont entre 10 et 249 salariés et leur chiffre d’affaires annuel ne dépasse pas les 50 millions d’euros.

Généralement, pour faire un emprunt dans le cadre de votre activité professionnelle, vous faîtes appel à la Banque Public d’Investissement. Mais depuis quelques années, avec l’émergence des plateformes comme Crédit.fr, vous pouvez également faire appel au financement participatif. C’est à dire demander des fonds aux particuliers.

Le principal avantage de ce type de prêt est qu’il y a très peu de pré-requis. En effet, pour déposer un projet sur Crédit.fr, il vous suffit d’attester d’une activité de plus de 4 ans. Ainsi, Crédit.fr vous propose :

En plus des intérêts seront versés intégralement aux prêteurs. En ce sens, l’emprunteur devra également s’acquitter de frais de dossiers, lesquels s’élèvent à hauteur de 3% du total des fonds collectés. Ainsi que de 1% de commission annuelle sur le capital dû.

Notez que Crédit.fr vous aide à maximiser vos chances d’obtention de fonds. Un accompagnateur vous aidera à rédiger la description de votre projet afin de monter un dossier aussi complet qu’attractif. Une fois cela fait, votre projet est soumis aux investisseurs pendant 30 jours. Lorsque les fonds sont collectés, vous les recevez aussitôt par virement automatique.

Particuliers : prêtez aux entreprises !

Si vous disposez d’une épargne et que vous avez envie de vous lancer dans le crowdfunding, alors Crédit.fr vous offre cette possibilité de manière simple et sûr. En effet pour financer le projet d’une ou plusieurs entreprises il vous suffit de vous créer un compte sur le site. Comme la majorité des plateformes de crowdfunding, votre inscription est totalement gratuite et ne vous engage strictement à rien.

Une fois votre compte crée, vous pourrez :

Comme je vous le disais, le service est entièrement gratuit. Toutefois, les sommes perçues sont sujettes à deux prélèvements. L’impôt sur le revenu, à hauteur de 24% ainsi que 15,5% pour les prélèvements sociaux. Si vous êtes nouveau, vous bénéficierez également d’une prime de bienvenue de 20€ pour 100€ prêtés.

Avis Crédit.fr : présentation de la plateforme.

Avant de poursuivre notre avis concernant Crédit.fr, nous allons nous attarder sur quelques notions ainsi que la présentation de la plateforme. Avant d’investir ou de faire une demande de lever de fond, il est important que vous soyez sûr de bien maîtriser le concept et le fonctionnement de la plateforme.

Qu’est-ce que le crowdfunding ?

Le crowdfunding, littéralement le »financement par la masse » ou le prêt participatif, désigne l’ensemble des outils ou méthodes de transaction qui font appel à un grand nombre de personnes pour le financement d’un projet. On distingue plusieurs formes de crowdfunding qui dépendent de la forme juridique de l’emprunteur et de la nature de la contrepartie.

A titre d’exemple, le don est une forme de crowdfunding où le prêteur ne reçoit aucune contrepartie. Généralement cela concerne plutôt les projets associatifs. On trouve également le don avec contrepartie où le prêteur peut recevoir des intérêts, des avantages ou des produits. Et puis, comme je vous le disais en introduction, la plateforme Younited Credit facilite le prêt participatif aux particuliers. Quant à Crédit. fr, et bien il concerne le crowdfunding aux entreprises.

Bien que cette forme de financement ne se soit popularisée que récemment, en réalité le concept date du siècle passé. A ce sujet, l’un des premiers projet de crowdfunding est le financement de la statut de la Liberté.

Qui se cache derrière Crédit.fr ?

Vous l’aurez compris, le crowdfunding appliqué aux entreprises est le financement d’un projet par de nombreux particuliers qui recevront des intérêts étalés sur le temps. Ce concept fait de plus en plus d’adeptes et vous trouverez de nombreuses plateformes qui facilitent ce genre de transactions. Toutefois, toutes ne sont pas aussi fiables les unes que les autres.

En ce qui concerne Crédit.fr, autant vous le dire tout de suite, notre avis est globalement favorable. Il s’agit en effet de l’un des leader du secteur, présent depuis 2015 sur le marché. Il a le statut d’Intermédiaire en Financement Participatif (IFP) délivré par l’ORIAS. Son partenaire monétaire est S-money, ce qui est définitivement un gage de sécurité pour toutes vos transactions.

Crédit.fr connaît un succès immédiat, avec plus d’un million d’euros prêtés dès le première année. Par la suite, la plateforme atteste du croissance effrénée. A ce jour, Crédit.fr a déjà financé plus de 568 projets pour une valeur totale de 50 millions d’euros. Il compte plus de 2000 investisseurs actifs.

Que vous songiez emprunter ou au contraire investir, ces chiffres sont un réel gage de confiance ! Et ce n’est pas tout. En effet Crédit.fr profite de toute l’expérience de son principal actionnaire : Tikehau Capital. Lequel détient également Homunity, leader du crowdfunding immobilier.

Avis Crédit.fr : ses atouts.

Tout cela étant dit, nous allons à présent passer en revu tous les atouts de Crédit.fr, en espérant que vous puissiez vous faire un avis le plus objectif possible. Et ainsi décider si oui ou non vous allez lui confier vos projets d’investissement.

De plus en plus de projets.

Comme vous l’aurez compris, le crowdfunding est système de financement qui présente de nombreux avantages. Le seul petit bémol, c’est que beaucoup de plateformes ont peu de projets à proposer. Il peut donc passer beaucoup de temps entre deux investissements, ce qui ralenti la perception de bénéfices. En outre, cela entraîne une compétition effrénée entre les investisseurs et parfois, le projet est bouclé en quelques minutes.

Pour ce qui est de Crédit.fr, vous ne devriez pas rencontrer ce genre de problèmes. En effet, il s’agit de l’une des plateformes les plus populaires, avec un nombre de projets en hausse constante. Comptez entre 10 et 15 nouveaux projets mensuels.

Par ailleurs, il faut également souligner le fait que le montant des financements sollicités est en hausse, lui aussi. Aujourd’hui, il n’est pas rare de rencontrer des projet dont l’emprunt demandé dépasse les 100.000€ voir le milliard.

Le Co-investissement systématique.

Autre critère qu’il faut prendre en compte dans cet avis concernant Crédit.fr : tous les projets sont financés. Alors que sur certaines plateformes il n’est pas rare de voir des projets annulés par manque de fonds collectés, Crédit .fr diminue ce risque en assurant sa participation à hauteur de 50% dans les projets qui dépassent le million d’euros.

C’est bien entendu un gros plus car cela vous évite de nombreuses frustrations ! Par ailleurs il est ainsi plus simple de gérer vos investissements.

La fiche entreprise détaillée.

Pour continuer avec les atouts de Crédit.fr, soulignons également la qualité de la description des différents projets. Afin que vous puissiez investir en toute connaissance de cause, chaque demande de financement est accompagné de :

Par ailleurs chaque projet est classé sur une échelle de risques allant de A+ à C+, avec une probabilité de défaut calculée sur 12 mois.

Taux de défaut Crédit.fr : largement acceptable à notre avis.

Comme vous le savez, prêter de l’argent comporte des risques. Il se peut par exemple que vous ne récupériez pas la somme investit. Bien sûr, sur une plateforme comme Crédit.fr, ce risque est diminué car les projets sont soigneusement sélectionnés en amont.

Au delà de cela , il existe un indicateur qui permet de savoir le pourcentage de projets qui ont fait l’objet d’impayés. Il s’agit du taux de défaut et il rôde autour de 8% (en nombre) pour ce qui concerne Crédit.fr. Afin que vous puissiez vous faire une idée, October, autre plateforme de crowdfunding, affiche 11,25%. Crédit.fr se situe parmi les plateformes les plus sûres.

Avis Crédit.fr : ses quelques lacunes.

Comme je vous le disais, le but de cet article est que vous puissiez vous faire un avis complet concernant Crédit.fr. Nous allons donc à présent vous faire part de quelques points à surveiller ou à prendre en compte avant d’investir sur cette plateforme.

Pas de robot d’investissement.

La plupart des plateformes de placement le proposent et nous trouvons dommage que ce ne soit pas le cas de Crédit.fr. Les robots d’investissements ont beau faire l’objet de certaines critiques, ils n’en restent pas moins des outils utiles ! Sans eux, l’investissement peut vite devenir chronophage.

Des durées d’investissement un peu longues.

Autre point important à prendre en compte : la durée moyenne des investissements, un peu longue. En tout cas par rapport à la moyenne généralement observée. Comme vous le savez, cela aura tendance à diminuer l’impact des bénéfices.

Avis Crédit.fr : bilan et opinion.

Comme vous l’aurez compris, nous n’avons que très peu de reproches à faire à Crédit.fr, notre avis étant globalement positif. Nous allons d’ailleurs récapituler les avantages dont vous pourrez profiter entant qu’investisseur :

En bref, si vous avez une épargne et que vous souhaitez la faire fructifier avec le crowdfunding, Crédit.fr nous semble une plateforme sûre et sérieuse.