Younited Credit avis : faut-il opter pour le prêt entre particuliers ?

Au milieu des organismes de crédit les plus populaires, comme Cofidis, Cetelem ou Cofinoga, on trouve un intrus : Younited Credit. En effet le trublion de la finance exploite avec brio un concept vieux comme le monde : le prêt entre particuliers. C’est à dire, un crédit qui se déroule en dehors du système bancaire.

Loin d’être une utopie théorique, ce genre de financement a déjà fait ses preuves et se révèle d’ailleurs particulièrement lucratif ! Cette année, la fintech française est fière d’annoncer qu’elle a dépassé le milliard d’euros de prêts financés.

Que vous soyez sceptique ou non, une question vous taraude sûrement l’esprit. A quoi est dû un tel engouement ? Finalement, peut-être qu’une alternative aux offres traditionnelles est possible. Et il se pourrait bien qu’elle soit plus intéressante ! Mais banque ou pas banque, avant de souscrire un prêt il faut toujours se renseigner.

Nous espérons que vous trouverez dans cet article les informations nécessaires pour vous forger un avis sur Younited Credit.

Avis Younited Credit : quels sont les crédits proposés par la FinTech française ?

Avant toutes choses, voyons ce que Younited Credit propose en terme de crédit. Car, comme vous le savez , il existe plusieurs types d’emprunt. Le crédit à la consommation regroupe tous les prêts associés à une dépense, n’importe laquelle, mise à part ce qui concerne l’achat d’un bien immobilier.

Pour coller au mieux aux besoins des ménages, il existe au moins trois formes de crédits à la consommation : le crédit affecté, le prêt personnel et le revolving. Younited Credit se démarque de ses homologues en ne proposant qu’une seule option à ses clients : le prêt personnel.

Un prêt personnel unique pour tous vos projets.

On débute donc c’est avis concernant Younited Credit avec une spécificité rare : la simplicité de l’offre. En effet, comme je vous le disais à l’instant, la FinTech fait le choix de se cantonner à une seule formule : celle du prêt particulier. Ce qui n’est, bien entendu, pas le fruit du hasard. Ce type de crédit offre en effet une grande souplesse à l’emprunteur qui peut utiliser sans avoir à justifier son affection.

Bien entendu, le prêt personnel, même dans le cas du prêt entre particuliers, est encadré par le Code de la Consommation français. En ce sens, le montant prêté ne pourra pas dépasser les 75.000€ et le TAEG appliqué ne pourra pas aller au-delà du taux d’usure. Autre point abordé par la loi française : le délai d’octroi. Afin de protéger le consommateur, il est formellement stipulé que celui-ci dispose d’une période de rétractation de 14 jours à partir de la signature du contrat. Concrètement, cela signifie que les fonds ne seront débloqués qu’une fois ce délai écoulé.

A partir de là, les prêteurs sont libres de déterminer les conditions de l’offre de crédit. A ce sujet, Younited Credit vous propose :

Dans le simulateur de prêt, vous verrez que Younited Credit vous invite à sélectionner la raison de votre demande de crédit. Cela ne signifie pas que vous devrez fournir une pièce justificative, puisqu’il s’agit d’un prêt personnel. C’est à dire d’un prêt non-affecté.

Et les autres formes de crédit alors ?

Si vous allez sur la page Younited Credit, vous trouverez des offres de rachat de crédit, de crédit-auto ou de crédit travaux. Toutefois, ne vous y trompez pas, il s’agit dans tous les cas du seul et même type de crédit : le prêt personnel dont nous venons de parler. Je le répète, Younited Credit ne propose aucun prêt affecté. C’est à dire que vous n’aurez aucun justificatif à présenter au moment de la demande de votre prêt. Mais alors, pourquoi faire une telle différenciation ?

Il se peut que ce soit tout simplement pour guider l’emprunteur. En effet on vous livre de précieux conseils en fonction du type de crédit demandé. Par exemple dans le cas du crédit mariage vous trouverez quelques astuces pour définir votre budget. Dans le cas du crédit auto, on trouve un article qui pèse le pour et le contre de l’achat d’un véhicule d’occasion. En ce qui concerne le cas du crédit renouvelable, on trouve une mise en garde et des explications sur les dangers de cette forme de crédit.

Mais comme nous allons l’expliquer plus en détails dans le prochain paragraphe, il ne faut pas oublier un point. Particulier ou non, le prêteur est avant tout un investisseur ! Logiquement, il souhaite connaître la nature de son investissement afin d’en déterminer les conditions, comme le TAEG et la durée de remboursement. Côté emprunteur, il y a également un bénéfice : il peut comparer plus objectivement le TAEG proposé par les investisseurs de Younited Credit avec ceux proposés par les banques traditionnelles.

Ce qu’il faut retenir :

Younited Credit : anciennement Prêt d’Union, la petite histoire.

Pour bien choisir votre organisme de crédit, il est important que vous alliez au-delà des formules de crédit proposées. Et puis dans le cas particulier de Younited Credit, comprendre son fonctionnement et son histoire va vous aider à vous forger un avis. En effet, il ne s’agit pas d’un établissement financier comme les autres !

La naissance d’un concept oublié.

Comme beaucoup de succes stories, Younited Credit est né à la suite d’une mésaventure. En 2008 Charles Egly est à la recherche d’une solution pour rembourser ses dettes. Il se dirige donc vers sa banque pour faire une demande de crédit. Alors qu’il pensait avoir signé pour un prêt amortissable, il découvre que c’est tout le contraire puisqu’il s’agit d’un crédit renouvelable. De plus, il se rend compte que le TAEG appliqué est de 14% alors qu’il n’aurait pas du dépasser les 5%.

Charles Egly travaille dans le secteur bancaire depuis plus de 7 ans. Il se dit alors que si cela peut arriver à quelqu’un qui connaît le fonctionnement du système, alors cela peut arriver à la grande majorité des Français. Il décide donc de faire quelque chose et fonde en 2011, avec Geoffroy Guigou et Thomas Beylot : Prêt d’Union. Sa mission : proposer une alternative au système bancaire.

C’est alors que les trois trublions de la finance vont avoir l’idée de recourir au prêt entre particuliers. Le concept est novateur et Prêt d’Union devient la première plateforme en ligne de crédit aux particuliers à obtenir l’agrément d’établissement de crédit délivré par l’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution.

En seulement 3 ans, Prêt d’Union finance 80 millions de crédits. Cinq ans plus tard, la fintech se lance à l’international et devient Younited Credit. Depuis, plus d’un milliard d’euros de crédits entre particuliers ont été financés.

Le prêt entre particuliers : comment ça fonctionne ?

Certains d’entre vous ont peut-être déjà demandé de l’argent à l’un de leur proche. Dans la plupart des cas, tout se déroule via un accord oral, plus ou moins définit. Toutefois, que les deux parties se connaissent ou non, le prêt est une opération réglementée par la loi et devrait toujours faire l’objet d’une reconnaissance de dettes ou d’un acte sous seing privé. Par ailleurs, qu’il y ait ou non contrat écrit, l’emprunteur est tenu de déclarer tout prêt d’un montant supérieur à 760€ auprès des impôts. Quant au prêteur, il est libre d’appliquer, ou pas, un taux d’intérêt. Il devra déclarer cette activité seulement si elle se répète plus d’une fois auprès d’une même personne.

Comme vous le voyez, le prêt entre particulier est un système simple où tout le monde y gagne, sans avoir besoin de recourir aux banques. Le seul problème, c’est que les personnes qui ont besoin d’argent ne connaissent pas forcément quelqu’un qui puisse leur faire un prêt. De la même manière, les personnes qui peuvent et souhaitent prêter de l’argent ne connaissent pas forcément ceux qui en ont besoin. C’est là que Younited Credit entre en jeu. Car comme vous allez vite le comprendre, cet établissement de crédit est très spécial puisqu’il ne joue pas le rôle de prêteur mais d’intermédiaire.

En effet la plateforme est le point de rencontre de deux mondes : les investisseurs et les emprunteurs. Mais pour que le système fonctionne, il faut que les deux parties y trouvent leur compte. Et c’est justement le rôle de Younited Credit.

Avis Younited Credit : le prêt entre particuliers est-il avantageux ?

Comme vous l’aurez compris, le système de prêt mit en place par Younited Credit est plutôt bien huilé ! Mais concrètement, pourquoi devriez-vous opter pour ce type de prêt ? Et bien c’est ce que nous allons détailler dans la suite de cet avis concernant Younited Credit.

Un prêt transparent pour un TAEG intéressant !

Lorsque l’on cherche un organisme de crédit, l’un des critères déterminant concerne bien évidement celui du taux d’intérêt ! C’est en effet ce qui va déterminer le coût de votre emprunt. Afin d’éviter les abus, le Code de la Consommation français fixe un TAEG maximal, que l’on appel taux d’usure. Dans cette limite, le prêteur est libre de fixer le TAEG qu’il souhaite. Mais alors, comment Younited Credit peut offrir des TAEG vraiment compétitifs ?

Pour le savoir il faut comprendre comment fonctionne le système financier. Lorsqu’une banque propose (par exemple) un TAEG de 5%, c’est parce qu’elle sait qu’elle peut obtenir le financement du prêt pour un taux inférieur, par exemple de 2%. Elle reçoit donc la différence en bénéfice, en plus des frais divers quelle perçoit.

Younited Credit joue le rôle d’intermédiaire. A ce titre, il vous propose le TAEG appliqué par les investisseurs de sa plateforme, sans prendre de marge. Bien entendu, le service n’est pas gratuit et Younited Credit perçoit une commission. Laquelle reste inférieure aux frais bancaires dans le cas d’un prêt traditionnel.

En résumé, vous êtes sûr que le TAEG que vous payez sera entièrement reversé à l’investisseur. Et donc de bénéficier d’un taux juste.

Des conditions d’octroi plus souples ?

Autre critère important à aborder pour que vous puissiez vous faire un avis au sujet de Younited Credit : les conditions d’octroi. Comme vous le savez, celles-ci sont généralement très rigides ! L’un des avantages du prêt entre particuliers, c’est que la demande de crédit est ouverte à tout le monde. Même si vous êtes au chômage, en CDD ou à la retraite. Quant à ceux qui sont inscrits sur les registres de la Banque de France, ils peuvent également prétendre un crédit.

Bien sûr, il serait faux de parler de crédit sans justificatif. Car une telle chose n’existe pas. A moins que la somme que vous souhaitez emprunter soit inférieure à 200€. Dans ce cas, un mini-prêt peut être octroyé sans que vous ayez à fournir de fiche de salaire. Quoi qu’il en soit, Younited Credit propose des crédits dont la somme dépasse largement ce montant et vous devrez donc fournir les mêmes pièces justificatives qu’auprès d’une banque. C’est à dire : justificatifs de revenus, relevé bancaire, avis d’imposition etc.

Younited Credit est réputé pour sa souplesse d’octroi des crédits, c’est un fait. En revanche, il ne faut pas oublier que les les investisseurs souhaitent forcément quelques garanties ! Il faudra donc que vous soyez en mesure de démontrer un minimum de solvabilité. D’autre part, sachez que selon la raison de votre demande de crédit, votre dossier aura plus ou moins de chances d’être accepté. Certains types d’investissements sont en effet plus sûres que d’autres d’un point de vu investisseur.

Avis Younited Credit : quels sont ses atouts ?

Comme vous l’aurez sûrement compris, le prêt entre particuliers offre divers avantages. Pour compléter votre avis, nous allons poursuivre avec une petite analyse de la qualité du service proposé par Younited Credit. Car finalement, c’est surtout ce qui va déterminer votre choix !

La demande de crédit est 100% digitale.

L’un des atouts à souligner dans le cadre de cet avis concernant Younited Credit, c’est sans aucun doute la facilité de la demande de crédit. D’ailleurs, si votre projet n’est pas complètement arrêté, vous pouvez profiter des outils de la plateforme. Comme le simulateur de prêt mais aussi le calculateur de taux d’endettement.

Quoi qu’il en soit, faire une demande de crédit sur Younited Credit ne prend que quelques minutes et vous pourrez obtenir une réponse définitive en moins de 24h. Ce qui est plus rapide que la majorité des établissements de crédits qui fournissent en général une réponse de principe et non définitive. La démarche à suivre est très bien expliquée sur le site, mais, pour que vous puissiez vous faire une idée de la simplicité du processus, voici les grandes étapes :

L’offre de crédit est claire.

Le principal objectif des fondateurs est de rendre la demande de crédit simple et claire. Et bien à notre humble avis, c’est mission réussit pour Younited Credit qui propose un prêt personnel unique, quel que soit la nature de votre projet. Cela, avec la garantie d’obtenir le meilleur TAEG.

Pourtant, les crédits affectés offrent généralement des taux plus intéressants que le prêt personnel. Pourquoi ? Parce que la banque connaît la nature de votre investissement, ce qui constitue une garantie supplémentaire. C’est pour cela que de nombreux établissements de crédits multiplient les offres. On trouve : un crédit pour l’achat de véhicule, un crédit pour les travaux de rénovation, un autre pour l’acquisition d’une nouvelle cuisine…. Avec, pour chaque formule, des conditions de remboursement bien spécifiques qui peuvent vite devenir très opaques.

Mais chez Younited Credit, votre contrat de crédit est clair puisqu’il s’agit d’un simple prêt personnel. Le taux d’intérêt est connu à l’avance, il est fixe et ne subira aucune variation. Vos mensualités sont définies elles aussi. Comme je vous l’expliquais plus un peu plus tôt, vous pourrez tout de même bénéficier d’un TAEG compétitif.

Le site est une petite mine d’informations.

Dernier atout qui mérite d’être prit en compte pour cet avis concernant Younited Credit : la qualité du site. Il semblerait que les fondateurs ne se soient pas seulement fixé comme objectif de rendre le système de crédit plus clair. En effet, vous trouverez tout un tas d’informations qui vous aideront à mieux comprendre le fonctionnement des banques. Et donc à faire votre demande de crédit en tout état de conscience.

En ce sens, vous ne trouverez pas seulement des informations relatives au prêt entre particuliers. On vous explique aussi par exemple la différence entre prêt personnel et crédit affecté. Ou comment calculer vos mensualités, votre taux d’endettement. En plus des nombreux conseils en relation avec la nature de votre projet.

Avis Younited Credit : ses quelques lacunes.

Bien sûr, l’objectif de cet article est que vous puissiez vous faire un avis complet au sujet de Younited Credit. Nous allons donc également présenter les quelques lacunes que nous avons pu relever à son sujet.

Le support client : peu mieux faire !

Le site est très bien fait et tout y est présenté de manière très claire, certes. Mais cela ne devrait pas être fait au détriment du support client. Alors qu’une fenêtre de tchat s’ouvre automatiquement sur la majorité des sites, rien du côté de Younited Credit. Dommage. Et lorsque l’on cherche une aide, et bien on ne trouve pas grand chose ! Aucun numéro de téléphone… Une simple FAQ et un petit formulaire que vous pouvez envoyer au support client.

La pauvreté des offres de crédit.

Nous avons mit la clarté des offres de crédit du côté des atouts. Mais le revers de la médaille, et bien c’est que finalement, vous n’avez pas trop le choix ! Ne cherchez pas de crédit renouvelable, ni de micro-crédit.

Si vous avez lu le paragraphe concernant l’histoire de la fondation de Younited Credit, vous comprenez pourquoi on ne trouve aucune offre de crédit renouvelable ou de micro-crédit sur le site. Ce serait un peu comme trouver les snacks au rayon diététique. Cela n’aurait pas de sens. N’empêche que certains d’entre vous sont peut-être à la recherche d’un crédit renouvelable ou d’un micro-crédit ! Et quoi que l’on puisse penser de ce type de crédit, vous êtes dans votre droit.

Malheureusement, si tel est vraiment votre cas, Younited Credit n’a rien à vous offrir de ce côté là. Il y a certes une catégorie « crédit renouvelable » sur le site, mais vous serez renvoyé vers une offre de prêt personnel traditionnel. Si vous cherchez un mini-prêt, je vous conseille de consulter notre article détaillé concernant Cashper.

Younited Credit : qu’en pensent les clients ?

Autant vous le dire tout de suite, j’ai eu beaucoup de mal à trouver des avis négatifs concernant Younited Credit ! Ce qui est rare, surtout en ce qui concerne les organismes de crédits. Quoi qu’il en soit, ceux que j’ai pu dénicher avaient tous quelque chose en commun : une réponse de la part de Younited Credit. Laquelle est assortie d’une excuse ainsi que d’une explication. Voici donc un point positif, qui vient nuancer notre paragraphe concernant le support client un peu léger.

Vous trouverez ci après une copie d’écran de quelques avis trouvés concernant Younited Credit.

Avis Younited Credit : bilan et opinion.

Cet avis concernant Younited Credit touche à sa fin, et nous allons donc faire un bilan. Globalement, notre impression concernant cet organisme de crédit est très favorable.

Il s’agit, à notre sens, d’une excellente alternative au système bancaire traditionnel. Bien entendu, cela ne vous dispense pas de comparer le taux proposé avec celui des autres établissements. Younited Credit ne sera pas systématiquement le plus intéressant. En revanche, une chose est sûre, les crédits proposés et les frais associés sont transparents et permettent une gestion simple.