Que vous ayez un projet précis en tête ou non, le crédit à la consommation est la solution ! Cet apport de trésorerie vous permet en effet de financer toutes sortes de projets. Depuis l’achat d’un véhicule, jusqu’au financement d’un voyage, en passant par les courses de tous les jours. Ce type de prêt s’adapte en fonction des besoins de chacun. D’ailleurs, la grande majorité des ménages français ont recours à ce genre de coup de pouce au moins une fois dans leur vie.
Bien sûr, certains établissements inspirent plus confiance que d’autres. C’est par exemple le cas de Cetelem, véritable dinosaure des finances. Et pour l’occasion, Cetelem vous offre un taux exceptionnel pour votre crédit, avec un TAEG fixe de 1% seulement !
Pour la rentrée, Cetelem vous propose un TAEG fixe à 1% avec son offre Prêt Personnel multi-projets ! Par exemple si vous empruntez un montant de 4000€ sur 12 mois, vous rembourserez 12 mensualités de 335.14€, soit un montant total de 4021.68€. C’est à dire que les intérêts vous reviennent à : 21.68€ !
Rendez-vous vite sur la page d’accueil du site pour pouvoir profiter de votre crédit avec un TAEG fixe à 1% ! Cette offre est limitée dans le temps !
La possibilité de pouvoir financier n’importe quel projet de manière presque immédiate est fort alléchante. Mais avant de signer, vous souhaitez certainement être sûr de choisir le bon organisme de crédit. Rien de plus normal, car si tous les établissements financiers sont tenus d’opérer dans le cadre de la loi française, tous n’offrent pas les mêmes taux d’intérêts, ou la même qualité de service.
Mais, comme on est jamais trop sûr, mieux vaut tout de même prendre le temps de se renseigner correctement ! On est jamais à l’abri d’une mauvaise surprise … Voici donc notre avis concernant Cetelem.
Table des matières
Quels projets puis-je financer avec les crédits à la consommation de Cetelem ?
Comme je vous le disais, Cetelem se distingue de part son catalogue d’offre de crédits particulièrement fournit ! Nous allons donc tout de suite débuter notre avis avec un petit tour d’horizon des solutions de financement proposées par Cetelem.
Le crédit Cetelem pour financer un véhicule.
Si vous songer acquérir un véhicule, il est peu probable que vous disposiez de l’intégralité des fonds nécessaires. Dans tous les cas, un tel achat est rarement envisageable sans que cela ne fasse un trou dans notre budget ! La solution, c’est donc de demander un crédit. Et dans ce cas précis : un crédit auto.
Petite précision avant de continuer, le crédit auto se distingue du prêt personnel traditionnel dans le sens où il s’agit d’un crédit affecté. C’est à dire que vous devrez justifier l’affectation de la somme empruntée. Dans ce cas : l’achat d’un véhicule. Généralement un bon de commande ou un justificatif d’opération seront suffisant.
Que vous souhaitiez acheter un véhicule neuf, ou d’occasion, les conditions de crédit sont identiques. Il en va de même pour les motos, les scooters et les camping-car. En ce sens, vous pourrez faire une demande de prêt pour un montant compris entre 500€ et 75.0000€ sur une durée comprise entre 6 mois et 7 ans. Le TAEG appliqué dépendra bien évidemment du montant que vous allez emprunter, de la durée du remboursement et des mensualités.
Votre Crédit Cetelem pour réaliser vos travaux.
Si vous avez des travaux à faire chez vous mais que vous en disposez pas des fonds nécessaires pour les réaliser, alors vous pouvez opter pour un crédit travaux et décorations .
Comme pour le cas du crédit auto, il s’agit ici encore d’un crédit affecté et vous devrez donc justifier l’affection de la somme empruntée. Un devis ou un bon de commande seront généralement suffisant. Attention, ici on va distinguer deux types de crédits : celui qui concerne les travaux (peinture, toiture, électricité etc) et celui qui concerne le mobilier et la décoration (meubles et éléments de décorations).
Dans le cas du crédit travaux, vous pourrez emprunter une somme comprise entre 500€ et 99.9999€ sur une durée comprise entre 6 mois et 8 ans. Encore une fois, le TAEG appliqué va dépendre de la somme, de la durée et des mensualités de remboursement.
Si vous souhaitez acquérir du mobilier, alors vous pourrez obtenir un prêt d’un montant compris entre 500€ et 75.000€ sur une durée comprise entre 6 mois et 7 ans.
Les prêts personnels Cetelem : pour financer tous types de projets.
Si vous n’avez pas de projet précis en tête, il existe bien entendu un autre type de prêt : le prêt personnel. Dans ce cas, vous pourrez disposer de la somme empruntée comme bon vous semble et vous n’aurez pas à justifier son affectation. Le seul petit bémol, c’est que le TAEG appliqué sera un peu plus élevé que dans le cas d’un crédit affecté.
Il est intéressant de remarquer qu’au moment où cet article a été rédigé, Cetelem propose un TAEG fixe à 1%, tous types de prêts confondus, pour un montant compris entre 4000€ et 20.000€ sur une période de 12 mois. Si vos possibilités de remboursement vous le permettent, je vous recommande donc de vous pencher sur le cette possibilité !
Dans les conditions normales d’octroie du prêt personnel, vous pouvez emprunter entre 500€ et 75.000€ sur une durée comprise entre 6 mois et 7 ans. Hors promotion, le TAEG va dépendre du montant, de la durée et des mensualités de votre prêt.
Le crédit renouvelable : la carte Cpay by Cetelem.
Ce type de crédit est un peu particulier dans le sens où ici, il s’agit plutôt de disposer d’une trésorerie bonus. Un peu comme une réserve que vous pourrez utiliser à votre guise et dont le coût dépendra de l’utilisation que vous en ferez. Car, comme son nom l’indique, le crédit renouvelable se reconstitue au fur et à mesure que vous remboursez les mensualités correspondantes. Si vous ne piochez pas dans cette réserve, vous n’avez donc aucun frais supplémentaire à payer.
Dans le cas du crédit renouvelable Cetelem, vous pouvez emprunter une somme comprise entre 500€ et 4000€. La durée de remboursement pourra être de 3, 5, 10 ou 20 mois. Si le montant du crédit renouvelable est compris entre 3000 et 4000€ alors la durée de remboursement pourra atteindre 60 mois maximum.
Le TAEG appliqué est révisable et il dépendra du montant total de l’emprunt et des mensualités,. Au moment de faire votre demande de crédit, c’est vous qui choisirez la durée de remboursement ainsi que le montant des mensualités.
ENCARTLe crédit renouvelable est l’une des solutions de crédit préférée du consommateur. Disposer d’un montant que l’on ne rembourse qu’en cas d’utilisation, c’est vrai que c’est une offre alléchante. Bien entendu, cela suggère un TAEG plus élevé que dans le cas d’un crédit affecté par exemple.
Si vous le souhaitez, vous pourrez souscrire à la carte Cpay, remplaçante de la fameuse carte Aurore. Dans ce cas, vous pourrez profiter de ses avantages, comme des réductions dans les nombreuses enseignez partenaires ou gérer votre budget depuis votre espace client.
Avis Cetelem : qui est la marque au bonhomme vert ?
Comme vous le savez certainement, Cetelem est la marque commerciale de la banque BNP Paribas. Elle existe depuis 1957 et il s’agit ni plus ni moins du n°1 en matière de financement aux particuliers en France et en Europe. Concrètement, Cetelem est implanté dans une trentaine de pays, travaille avec 17500 collaborateurs et compte plus de 27 millions de clients.
Comme nous le verrons de manière plus détaillée dans la suite de cet avis, Cetelem propose à ses clients un large éventail de produits financiers. Ainsi, quel que soit votre projet, il y a forcément une solution de crédit adaptée : prêt personnel, crédit renouvelable ou crédit affecté, Cetelem semble être le roi du crédit sur mesure.
Si vous-vous rendez sur le site de la marque, vous découvrirez en effet toute une panoplie de crédits, d’offres et de bons plans. D’ailleurs on s’y perd un peu ! Heureusement, il y a le fameux simulateur de crédit en ligne, très utile pour s’orienter vers le type de crédit qui correspond à votre besoin.
A l’occasion de cet article nous allons nous cantonner aux offres qui concerne le crédit à la consommation. Mais sachez que Cetelem, via BNP Paribas, propose également des prêts immobiliers, des plans épargnes et des assurances.
Avis Cetelem : les atouts du leader du prêt en ligne.
Comme nous venons de le voir dans la première partie de cet avis, Cetelem propose de nombreuses formules de crédit. Cela constitue forcément un atout puisque vous multipliez vos chances de trouver le crédit adapté à votre situation. Mais ce large éventail n’est pas le seul atout de cet organisme de crédit.
Une demande de crédit simple et rapide.
Tout d’abord : la demande de crédit en ligne est extrêmement simple à réaliser. Vous n’aurez besoin que de quelques minutes pour compléter ces 3 étapes :
- Simulez votre demande de financement. Grâce à la fameuse réglette dont je vous parlais en début d’article, vous pouvez vous faire une idée aussi précise que visuelle de votre demande de prêt. Vous obtenez le détail des conditions de remboursement et vous pouvez ainsi décider si oui ou non cette offre vous convient.
- Une fois que vous avez trouvé le crédit idéal, effectuez votre demande en ligne et obtenez une réponse de principe immédiate.
- Si la réponse est positive, envoyez votre dossier complet accompagné des pièces justificatives à fournir. Votre demande sera de nouveau traitée pour une réponse dans les 72h au plus tard. Vous recevrez le contrat de crédit définitif qu’il vous suffira de renvoyé une fois signé.
Liste des pièces justificatives à fournir– Photocopie de la première page de votre avis d’imposition de l’année en cours.
– Relevé de votre identité bancaire.
– Un justificatif de domicile.
– Photocopie de votre pièce d’identité.
Obtenez vos fonds rapidement.
Comme vous le savez certainement, tous les établissements financiers sont tenus de respecter le Code de la Consommation. A ce sujet, l’emprunteur dispose d’une période de rétractation d’au moins 14 jours. Concrètement cela signifie que vous ne devriez pas pouvoir recevoir les fonds avant que cette cette période de rétractation ne soit écoulée.
Mais Cetelem a trouvé l’astuce. Si vous le souhaitez vous pouvez obtenir les fonds à compter d’une 8ième jour qui suit la signature du contrat. Vous-vous engagez simplement à rembourser la somme utilisée pendant les 6 jours restants en cas de rétractation.
Concrètement vous pourrez obtenir votre argent pratiquement 2 fois plus vite que chez n’importe quel autre organisme de crédit.
Des mensualités modulables.
Autre point à faveur Cetelem selon notre avis : la grande flexibilité des conditions de remboursement. En effet, si pendant votre durée d’engagement un imprévu vient ébranler vos plans, vous pourrez :
- Augmenter ou diminuer le montant des mensualités jusqu’à 30% sans avoir à vous justifier.
- Faire une pause dans votre remboursement et reporter jusqu’à 2 échéances par an.
- Modifier la date de prélèvement.
Cet aspect vous permet d’aborder votre demande de crédit l’esprit plus serein ! Par ailleurs, sachez qu’un conseiller se mettra en contact avec vous au moins une fois dans l’année afin de faire le point sur votre situation financière.
Avis Cetelem : quelques lacunes à prendre en compte.
Bien sûr, rien ni personne n’est parfait et Cetelem ne fait pas exception. Le but de cet avis étant de vous informer de manière complète au sujet de Cetelem, voici les quelques points faibles que nous avons a souligner.
Service client Cetelem : avis mitigé.
Cetelem propose plusieurs solutions pour vous aider à choisir la meilleure options de crédit. La réglette est particulièrement utile, tout comme les nombreux exemples illustrés que vous trouverez à chaque coins du site. Par ailleurs, un petite fenêtre de tchat s’ouvrira et vous pourrez y poser vos questions. En revanche, nous trouvons dommage que l’appel au service client soit facturé. Par ailleurs, aucune assistance 24h/24 n’est proposée.
Ce n’est pas catastrophique, mais de la part d’un organisme aussi important que Cetelem, nous sommes en droit d’exiger l’excellence et malheureusement ici ce n’est pas le cas. D’autant que nous avons trouvé plusieurs avis clients défavorables concernant la qualité du service client.
Pas d’offre de micro-crédit.
Autre petite lacune de la part de notre cher bonhomme vert : aucune offre de micro-crédit n’est disponible. Ces prêts qui concernent les sommes inférieures à 200€ sont pratiques car ils échappent aux normes imposées par le Code de la Consommation. Vous pouvez donc recevoir les fonds en moins de 24h si nécessaire.
Si vous êtes à la recherche de ce genre de crédit, je vous conseille de consulter nos enquêtes concernant :
- Cashper, un organisme de micro-crédit fiable ?
- Younited Crédit : une solution pour obtenir des fonds rapidement ?
Bilan : notre avis concernant Cetelem.
Vous l’aurez certainement deviné, notre avis concernant Cetelem est globalement très positif. Convenons qu’il s’agit tout de même du leader de prêts aux particuliers. En ce sens, les services proposées sont imprégnés d’expérience et de savoir-faire.
Tout semble avoir été pensé pour coller au mieux aux besoins du consommateur. Et c’est certainement le point le plus appréciable chez Cetelem ! Malgré un processus entièrement en ligne, vous pourrez bénéficier d’un service personnalisé, ce qui n’est pas de trop à l’aube du tout digital !
