Le plus souvent, lorsqu’on a besoin d’argent, on le veut tout de suite ! Et c’est pourquoi vous êtes nombreux à chercher un crédit en ligne avec une réponse immédiate. Mais comme vous le savez, les organismes bancaires doivent d’abord étudier votre dossier avant de vous octroyer un prêt. Et cela peut prendre jusqu’à plusieurs jours
En effet, afin d’endiguer au maximum le risque de surendettement, la loi oblige à vérifier scrupuleusement la solvabilité des emprunteurs. C’est pour cela qu’une fois la réponse de principe reçue, il vous reste plusieurs étapes à passer. L’envoie des pièces justificatives, la constitution de votre dossier et la signature du contrat de crédit.
Toutefois, il existe quelques cas particuliers.
Profitez-en, Cofidis propose un taux d’intérêt fixe exceptionnel !
Financez le projet de votre choix, empruntez entre 8000 € et 15.000 € sur 48 mois et obtenez un TAEG fixe à 2.9 % !
Faites tout de suite votre demande de crédit en ligne et obtenez une réponse de principe dans les minutes qui suivent.
Table des matières
Où trouver un crédit en ligne avec réponse immédiate ?
Pour obtenir un crédit en ligne avec réponse immédiate, il faut d’abord savoir où s’adresser ! Pour limiter le risque d’arnaque, je ne saurais que trop vous conseiller de vous tourner vers des établissements chevronnés tels que ceux que je vais vous présenter.
#1. Cofidis.
Le premier établissement que je vous recommande n’est autre que la filiale de la caisse fédérative le Crédit Mutuel. Nous avons rédigé un article complet à son sujet, n’hésitez pas à le consulter si vous souhaitez en savoir plus : notre avis sur Cofidis.
Je choisis de mettre Cofidis en première position pour plusieurs raisons. D’abord parce que leur service client a été élu pour la 8ième fois consécutive service client de l’année. Ce qui, à mon sens, est un aspect extrêmement important à prendre en compte. Surtout lorsque l’on sait qu’il s’agit d’une banque en ligne. Et donc sans intermédiaire physique.
Ensuite, parce qu’il propose régulièrement des promotions et des offres très intéressantes. Par exemple en ce moment le TAEG pour un crédit de 48 mois d’une valeur comprise entre 8000 € et 15.000 € est à seulement 2,9%.
#2. Cashper.
Cet établissement est certes plus jeune que la plupart de ses homologues, Cashper a été créé en 2015. Mais il est tout autant intéressant, surtout si vous avez besoin d’un crédit en ligne avec réponse immédiate.
En effet Cashper se spécialise dans les mini-prêts urgents. Vous ne pourrez donc pas obtenir plus de 1000 €, mais sachez toutefois que les délais proposés par cet établissement battent tous les records. Seul petit bémol, le crédit express est un peu plus cher qu’un crédit traditionnel, même si cela reste très raisonnable.
Quoi qu’il en soit, si vous souhaitez en savoir plus, je ne peux que vous recommander de lire notre avis détaillé au sujet de Cashper.
#3. Cetelem.
Enfin, pour terminer notre tour d’horizon, parlons un peu de la célèbre marque du BNP Paribas. Créée en 1957, voici un organisme de crédit vers lequel vous pouvez vous tourner en toute tranquillité. Toutefois, si vous souhaitez en savoir un peu plus à son sujet, vous pouvez lire notre avis sur Cetelem.
Le petit bonhome vert est particulièrement connu pour son prêt multi-projet, accessible au plus grand nombre grâce à ses petites mensualités et son TAEG compétitif. Comme la plupart de ses homologues, il vous propose de réaliser une simulation de crédit en ligne afin d’obtenir une réponse immédiate.
Ne vous en privez pas, les taux d’intérêts proposés par Cetelem sont parmi les plus bas du marché !
Un crédit en ligne avec réponse immédiate : est-ce vraiment possible ?
Comme je vous le disais un peu plus tôt, les banques ont l’obligation légale de vérifier la solvabilité de leurs emprunteurs. Ce qui prend forcément un certain temps ! D’où le doute au sujet de l’existence d’un crédit en ligne avec réponse immédiate.
La réponse de principe.
Lorsqu’on a besoin d’argent, généralement, c’est tout de suite ! Et ça, les banques le savent ! C’est pour cela qu’elles orientent leur communication autour de la rapidité et de la simplicité de l’obtention de prêt. On trouve ainsi de nombreux slogans accrocheurs, tels que « crédit immédiat en moins de 24h » ou encore « crédit sans justificatif« . Dans ces cas, on vous promet un crédit en ligne avec une réponse immédiate. En réalité, cette promesse n’est qu’à moitié tenue.
Il s’agit, certes, d’une réponse immédiate, mais il faut savoir qu’elle n’a aucune valeur juridique. Autrement dit, ce n’est qu’un accord de principe. C’est un bon présage si on vous répond par la positive, mais ce n’est pas un engagement de la part de la banque. Il faudra en effet attendre au moins 72h avant de recevoir une réponse définitive.
Faîtes attention ! Comme je vous l’expliquais, la grande majorité des organismes de crédit en ligne vous donnent une réponse immédiate de principe. Vous-vous en doutez certainement, à ce stade aucune personne physique ne s’est encore penchée sur votre dossier.
D’ailleurs la plupart du temps vous n’aurez même pas à fournir de pièces justificatives. Et ce n’est pas pour autant qu’il s’agisse d’un crédit sans justificatif ! En réalité, on vous fera simplement remplir un rapide questionnaire qui permet de déterminer si, à priori, vous êtes éligible à l’obtention de l’emprunt demandé.
A moins que vous ne soyez interdit bancaire ou sans revenus fixes, il y a de fortes chances pour que la réponse de principe soit positive.
Les critères pour obtenir un crédit.
Vous l’aurez compris, ce n’est pas parce que la réponse immédiate à votre demande de crédit en ligne est positive que vous pouvez crier victoire ! Encore faut-il que la banque accepte de manière tacite. Et pour prendre sa décision, elle va analyser votre situation financière de manière détaillée. C’est d’ailleurs pour cela que cette phase peut prendre plusieurs jours.
Une fois la réponse de principe positive reçue, vous devrez en effet fournir plusieurs pièces justificatives. Vos derniers bulletins de salaire, avis d’imposition, relevés de compte et pièces d’identité. La banque pour ainsi baser sa décision sur des critères tangibles tels que :
- Le taux d’endettement, qui correspond aux charges divisées par les revenus, multiplié par 100. Il s’agit d’un indicateur, en général une banque ne prêtera pas si ce taux est supérieur à 33%.
- Votre situation professionnelle. Les personnes titulaires d’un CDI auront beaucoup plus de chances de se voir octroyer un prêt.
- Vos antécédents bancaires, c’est à dire si vous avez des créances, des impayés etc.
- Éventuellement la nature de votre projet, par exemple dans le cas où vous souhaitiez souscrire un crédit à la consommation affecté.
- Des garanties de remboursement comme une assurance, une hypothèque etc.
Si la réponse de principe est formulée par un algorithme, la réponse définitive, elle, est formulée par un conseiller banquier. Une fois que vous aurez envoyé votre dossier complet, avec toutes les pièces justificatives requises, celui-ci sera en mesure de déterminer les termes du contrat de crédit s’il y en a un.
Quel délai avant d’obtenir une réponse ?
En général, les organismes de crédit en ligne vous promettent une réponse de principe immédiate. Il vous suffit de remplir un questionnaire qui ne prendre pas plus de 5 minutes. Et quelques secondes plus tard, vous trouvez, le plus souvent dans votre boîte mail, un courrier avec la réponse.
Dans le cas où celle-ci soit positive, on vous indiquera généralement les pièces justificatives à fournir. Et c’est là que vous allez pouvoir gagner du temps … Ou en perdre ! Si vous avez besoin d’argent rapidement, je vous conseille d’avoir à porté de main toutes les pièces justificatives. La plupart du temps le système des banques en ligne est très bien fait. Il vous suffit de scanner vos documents. La constitution de votre dossier peut donc potentiellement prendre que quelques minutes.
Une fois que votre dossier est envoyé, il vous reste à attendre. En général cela prendra au moins 72 heures. Jusqu’à 5 jours ouvrés. Mais attention, cela ne veut toujours pas dire que vous recevrez les fonds ! La banque vous enverra d’abord un contrat de crédit que vous devrez retourné signé. La majorité des banques en ligne utilisent la signature électronique. Mais dans certains cas il faudra renvoyer le contrat par courrier. Il faudra donc compter plusieurs jours supplémentaires.
A partir de là, la banque est dans l’obligation d’attendre 14 jours avant de vous livrer les fonds. C’est le délai de rétractation légal imposé par la loi. Pour résumer, entre votre première demande de crédit et la réponse définitive, il peut s’écouler jusqu’à une semaine. Pour la réception des fonds, il faudra patienter au moins une semaine de plus.
Bon à savoir ! Crédit en ligne : comment obtenir une réponse rapidement ?
Comme vous-vous en doutez, le délai de réponse dépend aussi de la nature du crédit que vous allez demander. Un dossier pour un emprunt de 1500 € ne sera pas étudié de la même manière qu’un crédit immobilier de plusieurs dizaines de milliers d’euros. Il existe ainsi certains crédit plus rapides à obtenir que d’autres.
Le mini-crédit.
Parmi les emprunts qui permettent d’obtenir rapidement des liquidités, il y a le fameux mini-prêt. Le Code de la Consommation (articles L-331-1 et 312-1) définit le crédit à la consommation selon plusieurs critères. Dont le montant emprunté, qui sera toujours compris entre 200 € et 75.000 €. Cela signifie qu’un emprunt inférieur ou égale à 200 € n’est pas considéré comme un crédit à la consommation. Autrement dit, il n’est pas encadré par la loi.
C’est pour cette raison que vous trouverez de nombreux organismes de crédit spécialisés dans le mini-prêt ! Bien que l’emprunt ne puisse pas dépasser les 200 €, vous pourrez :
- Obtenir une réponse immédiate.
- Bénéficier de conditions d’octroie plus souples.
- Recevoir les fonds en moins de 24h.
Par contre, je vous recommande de choisir votre organisme de mini-prêt avec précaution. D’abord parce qu’il y a beaucoup d’arnaques. Mais aussi parce que les taux d’intérêts pratiqués sont rarement avantageux. Avant de souscrire un prêt, vérifiez son inscription sur les registres de l’ORIAS (registre unique des intermédiaires en assurance, banque et finance.) Et puis, comparez les taux proposés en réalisant des simulations !
Le crédit renouvelable.
Enfin, si vous souhaitez souscrire un crédit en ligne avec réponse immédiate, il y a aussi le crédit renouvelable. Bien entendu, cela n’est valable que pour ceux d’entre vous qui disposent déjà d’un tel crédit. En effet, dans le cas contraire, il vous faudra passer par toutes les étapes dont nous avons parlé un peu plus tôt. Et donc patienter une quinzaine de jours minimum.
Le crédit renouvelable est une sorte de cagnotte dans laquelle vous êtes libre de piocher comme bon vous semble. Si vous ne l’utilisez pas, vous n’avez rien à rembourser le mois suivant. Généralement, vous pouvez à tout moment augmenter les fonds disponibles. Cela se fait même de manière presque instantanée depuis votre espace client.
Faîtes tout de même attention avec ce genre de crédit car il est à l’origine de nombreux cas de surendettement. Bien qu’il soit attrayant au regard de nombreux aspects, il n’en reste pas moins l’un des crédits les moins rentables. En effet les taux d’intérêt pratiqués sont généralement exorbitants. Ces taux sont compensés par des délais de remboursement très étalés, mais en réalité, cela ne fait que baisser sa rentabilité. Prudence donc si vous songez augmenter votre crédit renouvelable !
Pensez-y ! 