Si votre situation ne vous permet pas de fournir un bulletin de salaire, alors vous le savez, obtenir un prêt n’est pas une mince affaire ! Pour cause, avant de vous octroyer un crédit, les banques vous demandent systématiquement des garanties de remboursement. Mais est-ce pour autant qu’il est impossible d’obtenir une réserve d’argent sans justificatif de revenu ?
Tout d’abord, il faut savoir que les conditions d’éligibilité sont définies par la loi. Et bien que cela puisse être frustrant, en réalité elles ont pour but de réduire le risque de surendettement. Donc, à priori, obtenir une réserve d’argent sans justificatif de revenu s’annonce plutôt compliqué.
Voyons cela un peu plus dans les détails.
Profitez-en, Cofidis propose un taux d’intérêt fixe exceptionnel !
Financez le projet de votre choix, empruntez entre 8000 € et 15.000 € sur 48 mois et obtenez un TAEG fixe à 2.9 % !
Faites tout de suite votre demande de crédit en ligne et obtenez une réponse de principe dans les minutes qui suivent.
Table des matières
- 1 Les organismes de crédit en ligne qui prêtent facilement : notre top 3.
- 2 Demander une réserve d’argent sans justificatif de revenu : possible ou pas ?
- 3 Le crédit renouvelable : une réserve d’argent sans justificatif de revenu ?
- 4 Les solutions pour obtenir une réserve d’argent sans bulletin de salaire.
Les organismes de crédit en ligne qui prêtent facilement : notre top 3.
Comme je vous l’expliquais, il n’existe aucun organisme de crédit sans justificatif. Car ce serait illégale. Mais cela n’empêche pas qu’il faille prendre le temps de bien choisir votre banque en ligne ! Les plus chevronnées offrent un service personnalisé et vous aideront à concrétiser vos projets.
#1. Cofidis.
La filiale de la caisse fédérative le Crédit Mutuel est en première place de notre classement. Et ce, pour plusieurs raisons. Mais si vous souhaitez d’ores et déjà en savoir plus sur cet organisme, n’hésitez pas à lire notre avis détaillé sur Cofidis.
Tout d’abord parce qu’en choisissant Cofidis, vous bénéficierez de l’aide et des conseilles du meilleur service client du secteur. Pour preuve, il fût tout de même élu Service Client de l’Année 8 fois consécutives ! Cet aspect me semble particulièrement important, d’autant qu’il s’agit d’une banque dématérialisée. Et que le support client se fait donc entièrement en ligne.
Et puis, autre point qui joue en faveur de notre favori : ces TAEG, particulièrement compétitifs. Par exemple en ce moment, Cofidis vous propose un taux d’intérêt de seulement 2,9% pour une somme comprise entre 8000 € et 15.000 € sur 48 mois.
#2. Cashper.
Nous allons à présent parler d’un organisme de prêt un peu moins connu. Mais dont le service offert est tout aussi fiable et professionnel. D’ailleurs, si j’ai piqué votre curiosité, n’hésitez pas à consulter notre avis détaillé au sujet de Cashper.
Cashper se spécialise dans le mini-prêt et si vous êtes à la recherche d’une réserve d’argent sans justificatif de revenu, c’est peut-être la solution ! Comme nous l’expliquerons un peu plus en détail dans la suite de l’article, les emprunts de moins de 200 € bénéficient de conditions d’octroie plus souples.
Chez Cashper on vous propose même des prêts pour interdits bancaires. Les taux pratiqués restent raisonnables et si vous le souhaitez, vous pouvez même obtenir les fonds dans la journée !
#3. Cetelem.
Pour finir notre tour d’horizon, nous avons choisit de vous présenter un pilier du secteur bancaire. Fondé en 1957, la marque du BNP Paribas compte à son actif plus de 30 millions de clients à travers une trentaine de pays. Si vous souhaitez en savoir plus sur cet organisme incontournable, n’hésitez pas à consulter notre avis sur Cetelem.
Cetelem est un organisme vers lequel vous pouvez vous tourner en toute confiance. Mais c’est aussi l’un de ceux qui propose les formules de crédit les plus accessibles. Entre petites mensualités et taux favorables, le prêt multi-projet de Cetelem est l’un des favoris des Français.
Le petit bonhome vert est également connu pour son crédit renouvelable et sa carte Cpay. Bref, comme vous le voyez cet organisme offre plusieurs options de financement !
Demander une réserve d’argent sans justificatif de revenu : possible ou pas ?
Comme je vous le disais un peu plus tôt, les établissements bancaires sont obligés de vérifier votre solvabilité avant de vous prêter de l’argent. Il n’y a donc – apparemment – aucun moyen d’obtenir une réserve d’argent sans justificatif de revenu.
Au sujet des conditions d’éligibilités.
Afin d’endiguer le surendettement des ménages, les banques ont le devoir de vérifier vos moyens de remboursement. Pour cela, elles vont se baser sur un certain nombre de critères :
- Stabilité professionnelle : les personnes qui ont un CDI ou qui sont fonctionnaires auront beaucoup plus de chance d’obtenir leur prêt. Même s’il existe des crédits sans CDI. Dans tous les cas, il faudra avoir des revenus stables.
- Capacité d’endettement : c’est à dire, la somme dont vous disposerez pour vivre une fois les créances honorées. Cela revient à calculer le taux d’endettement : on divise les charges par les revenus et on multiplie par 100. Si ce chiffre dépasse les 30% alors vous aurez du mal à obtenir un crédit.
- Les antécédents bancaires : vos relevés de compte permettent de savoir si vous gérez correctement vos finances. Par ailleurs, l’établissement en question vérifiera que vous ne soyez pas inscrit sur les registres de la Banque de France.
Même si les personnes qui ont un travail – surtout en CDI – seront favorisées, il faut savoir que vous pouvez parfaitement prétendre un prêt, même si vous êtes au chômage. En effet, lorsque l’on parle de justificatif de revenu, on ne se limite pas au seul salaire. Vous pouvez prouver une rentrée d’argent stable par tous les moyens.
Ainsi, si vous percevez un loyer, une pension ou même une aide étatique, il est possible d’obtenir un crédit. Son montant devra être en accord avec ces revenus bien sûre, mais c’est possible.
Le cas particulier du mini-prêt.
Vous l’aurez compris, le salaire n’est pas le seul justificatif de revenu que vous pouvez invoquer pour prouver votre solvabilité. Toutefois, il faut admettre que les banques sont généralement assez frileuses à l’heure d’octroyer un crédit à une personne sans emploi.
C’est pour cela que je vais prendre le temps de parler un peu plus en détail des mini-prêts. Comme je vous le disais un peu plus tôt, aux yeux de la loi, les sommes prêtées dont le montant est inférieur à 200 € ne sont pas considérés comme des emprunts à part entière. En d’autres termes, ces mini-prêts échappent aux règles strictes des conditions d’octroie.
Attention, cela ne veut pas dire que les organismes qui prêtent de petites sommes n’exigent aucune garantie de remboursement ! Sinon, elles courent à leur ruine ! Toutefois, conscientes du profil des emprunteurs de petites sommes et étant donné qu’elles prennent un risque modéré, leurs conditions d’octroie sont généralement beaucoup plus accessibles.
Par exemple, chez Cashper, les conditions d’éligibilité sont :
- Avoir plus de 18 ans.
- Résider en France.
- Avoir des revenus supérieurs à 800 € mensuels.
Comme vous le voyez, ce type de prêt reste accessible au plus grand nombre. Il est vrai que ce n’est pas une somme très conséquente. Néanmoins il s’agit pratiquement d’une réserve d’argent sans justificatif de revenu. Et puis sachez que vous pourrez obtenir les fonds en moins de 24h.
Le crédit renouvelable : une réserve d’argent sans justificatif de revenu ?
Lorsque l’on a besoin d’une réserve d’argent sans justificatif de revenu, on pense souvent au crédit renouvelable. De part son fonctionnement, il est vrai qu’il s’agit d’une réserve d’argent.
Pour rappel, le crédit renouvelable fonctionne un peu comme une cagnotte dans laquelle vous êtes libre de piocher. Elle sert donc principalement à augmenter rapidement et ponctuellement le pouvoir d’achat. Généralement les sommes empruntées ne dépasseront pas les 3000 €, bien que techniquement, vous pouvez emprunter jusqu’à 6000 €. La durée de remboursement, quant à elle, ne dépassera pas les 60 mois.
Quelle que soit la somme empruntée, chaque fois que vous mobiliser une partie de cet emprunt, vous la rembourserez le mois suivant. Ce qui permet de reconstituer la somme empruntée. D’où son nom : crédit renouvelable.
Bien qu’il ne s’agit pas d’un crédit amortissable, lequel sous-entend un engagement sur le long terme, le crédit renouvelable n’est pas octroyé à n’importe qui. Comme pour n’importe quel prêt, l’organisme en question souhaite s’assurer son remboursement.
Toutefois, si vous avez déjà un compte de crédit renouvelable ouvert, alors vous pouvez aller piocher dans votre réserve d’argent, sans avoir à fournir de justificatif de revenu.
Les solutions pour obtenir une réserve d’argent sans bulletin de salaire.
Même si le mini-prêt et le crédit renouvelable bénéficient de conditions d’octroie plus souples, il vous faudra tout de même fournir un bulletin de salaire. Ne vous en faîtes pas, il existe plusieurs options si vous souhaitez constituer une réserve d’argent sans bulletin de salaire.
Le prêt entre particuliers.
Ce type de prêt est vieux comme le monde, pourtant, on y pense pas forcément ! Si un proche peut vous prêter de l’argent, sachez que vous devez en fixer les termes, comme s’il s’agissait d’un emprunt classique. D’ailleurs, le taux d’emprunt – s’il y en a un – est soumit au taux d’usure du crédit à la consommation.
Vous allez donc devoir rédiger un contrat de prêt, également connu sous le nom de reconnaissance de dettes. Cela, non-seulement pour avoir un trace formelle (et valable juridiquement), mais aussi pour éviter que ce soit considéré comme un don. Il existe de nombreux modèles disponibles sur la toile. Quoi qu’il en soit, une reconnaissance de dettes comportera toujours les informations suivantes :
- Coordonnées du prêteur et de l’emprunteur.
- Montant prêté.
- Taux d’intérêts fixé et durée de remboursement.
Enfin, sachez que si le montant en question est supérieur à 760 € alors il faudra le déclarer auprès des impôts. Vous pouvez le faire directement sur le site service-public. Notez que cette opération vous coûtera tout de même 125 €.
Bon à savoir ...Ce type de crédit s’adresse aux personnes qui ont un faible revenu ou qui ne peuvent pas justifier d’un salaire stable. Ici, on ne vous demandera pas de fournir une garantie de remboursement. C’est la nature de votre emprunt qui sera prit en compte.
Le micro-crédit est donc une option pour ceux qui cherchent à obtenir une réserve d’argent sans justificatif de revenu. Néanmoins, votre dossier sera étudier avec soin.
En effet le micro-crédit s’adresse aux personnes qui ont un projet défini dont l’objectif est l’insertion professionnelle. A ce titre, vous pouvez accéder à un micro-crédit si vous avez besoin de réparer votre voiture pour vous rendre aux entretiens d’embauche ou pour payer une formation.
Pour faire une demande de micro-crédit, adressez-vous à une association sociale locale de lutte contre l’exclusion. Là, vous rencontrerez des personnes compétentes qui pourront vous aider à faire votre demande de micro-crédit social. Autrement, vous pouvez également vous renseigner auprès de certaines banques partenaires comme le Crédit Mutuel, le Crédit Agricole, la BNP ou encore la Banque Postale.
Faire une demande de crédit avec un co-emprunteur.
Si vous cherchez un crédit sans justificatif de revenu parce que vous êtes au chômage, pensez au co-emprunteur ! La banque pourra prendre sa situation professionnelle comme garantie de remboursement. Ce qui vous permettra peut-être d’obtenir un crédit même si vous êtes au chômage.
Techniquement, le co-emprunteur n’est pas forcément un membre de votre famille ou un ami. Mais je vous conseille de le choisir avec soin car le contrat de crédit vous lie jusqu’au remboursement des créances. Il est donc très important qu’il s’agisse d’une personne de confiance et que vous déterminiez les termes de l’emprunt ensemble.
Pour information, sachez également que vous pouvez faire une demande de prêt avec plusieurs co-emprunteurs. En réalité, ce nombre n’est pas limité. Vous mettez ainsi toutes la chances de votre côté. Mais attention, tous les co-emprunteurs ont la même responsabilité vis-à-vis du prêt.
