Vous avez souscrit à un crédit renouvelable, avec une réserve d’argent qui se remplie chaque mois et des remboursements mensuels, mais le prêteur a suspendu ce crédit renouvelable. Quelles sont les raisons de ce blocage ? Comme réactiver ce crédit renouvelable suspendu ? Pouvez-vous suspendre le crédit vous-même ?
Table des matières
Pourquoi mon crédit renouvelable a été suspendu ?
Le principe du crédit renouvelable sans justificatif (d’utilisation) repose sur un principe simple : vous faites crédit d’une somme qui est débloquée et que vous remboursez mensuellement avec un TAEG variable sur un maximum de 60 mois. Au fur et à mesure de vos remboursements, la somme se régénère et vous pouvez l’utiliser à nouveau.
Mais il arrive que ce crédit renouvelable soit suspendu, c’est-à-dire bloqué ou terminé, dans les cas de figure suivants.
- Si vous refusez la reconduction automatique proposée chaque année. L’organisme de crédit doit vous informer par courrier 3 mois avant la fin de votre année de contrat, de la reconduction du crédit renouvelable. Vous pouvez décider de ne pas prolonger et ce crédit renouvelable est suspendu et se transforme en prêt personnel classique
- Si l’organisme prêteur vérifie votre solvabilité et constate que votre situation a évolué défavorablement. Il peut alors décider de suspendre ce crédit, par crainte que cela n’entraîne une situation financière compliquée
- Dans le cas où vous n’avez pas utilisé ce crédit renouvelable pendant 1 an. Le prêteur doit alors vous envoyer un courrier au plus tard 3 mois avant la date de fin de contrat annuel. Sans réponse de votre part dans les 20 jours suivants, le crédit renouvelable doit être suspendu
Que faire si mon crédit renouvelable a été suspendu ?
Sachez que vous avez 1 an, à partir de la suspension, pour réactiver votre crédit renouvelable. Passée cette échéance, il sera trop tard. Pour lever la suspension, vous devez, au choix :
- Contacter le service client de l’organisme préteur et suivre ses directives ; après exposition de votre volonté de réactivation du crédit renouvelable
- Envoyer une lettre en recommandée avec accusée de réception au prêteur, pour demander la réouverture de ce crédit renouvelable
Sachez que dans les deux cas, l’organisme prêteur va à nouveau vérifier votre solvabilité, pour décider ou non d’accéder à votre requête.
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Quelles sont les conséquences de la suspension ?
Il est important de spécifier qu’un crédit renouvelable suspendu ne veut pas dire que vos dettes sont annulées. Vous devrez continuer de rembourser vos mensualités normalement, au taux fixé, jusqu’au remboursement total.
Vous ne pourrez en revanche plus utiliser le capital emprunté ni la réserve. En somme, le crédit renouvelable devient simplement un crédit classique.
Comment arrêter un crédit renouvelable ?
Il est possible de décider de la suspension d’un crédit renouvelable par vous-même, dans certains cas particuliers que nous évoquons ci-dessous.
- En cas de modification de contrat de la part du prêteur, l’emprunteur à 20 jours pour se manifester et mentionner son refus. Dans ce cas-là, le crédit renouvelable sera suspendu et il se transforme en un crédit à la consommation classique.
- Si vous souhaitez effectuer un remboursement anticipé, ce qui est possible depuis la Loi Chatel de 2005. Si vous remboursez la somme due actuellement, le contrat se termine. (A noter qu’il est possible de demander un échelonnement des paiements, ce qui peut être refusé)
- Le crédit renouvelable sera suspendu si vous utiliser de votre droit de rétraction de 14 jours, quand vous changez d’avis après souscription du contrat
- Effectuer un rachat de crédit, qui regroupera vos dettes et mettra donc fin à ce crédit renouvelable, sous cette forme
Si un crédit renouvelable est suspendu, sans que vous ne le souhaitiez, ou bien si vous désirez réactiver ce crédit renouvelable suspendu par décision de l’organisme prêteur, voici ce qu’il faut faire.
Quelle est la durée maximale d’un crédit renouvelable ?
Le contrat d’un crédit renouvelable est de 1 an, mais il peut être reconduit chaque année, comme on l’a vu. Cependant, la loi exige une durée de remboursement maximale qui dépend de la somme empruntée, et qui se catégorise ainsi :
- 36 mois si le montant total du crédit est inférieur ou égal à 3 000 €
- 60 mois si le montant total du crédit est supérieur à 3 000 €
Le crédit renouvelable se fera donc sur une durée maximale de 5 ans.
