Emprunter de l’argent sans faire de crédit auprès d’une banque

Si vous avez besoin de liquidités mais que vous ne pouvez ou ne souhaitez pas passer par un établissement de crédit traditionnel, sachez que des solutions existent ! Comme nous allons le voir, de nombreuses alternatives s’offrent aux personnes qui ont besoin d’argent sans faire de crédit. Selon vos possibilités financières et la nature de votre projet, les crédits sans banque vous proposent une aide financière adaptée.

Le prêt sans banque : pour qui ?

Aujourd’hui, de plus en plus de particuliers se tournent vers des solutions financières en dehors du système bancaire traditionnel. Certains le font par idéologie. Parce qu’ils souhaitent rester à l’écart du grand échiquier qu’est notre système financier. Mais dans la plupart des cas, ceux qui ont besoin d’argent sans faire de crédit traversent une situation économique compliquée.

En effet, comme vous le savez certainement, avant d’octroyer un prêt, les banques demandent plusieurs garanties de remboursement. Si votre situation est stable, ce ne sera pas un problème et vous obtiendrez votre crédit sans trop de peine. Mais pour de plus en plus de Français, ces conditions d’octroie sont de véritables obstacles.

Note

En France, tous les organismes de prêt ont l’obligation légale de vérifier la solvabilité d’un emprunteur. Par contre, ils ont également l’obligation de recevoir et d’étudier tous les dossiers de demande de crédit.

Du coup, pour les personnes qui travaillent sous CDD, qui sont au chômage ou qui touchent le RSA, faire une demande de prêt auprès d’une banque s’avère compliqué, mais pas impossible. Si l’emprunteur peut démontrer une rentrée d’argent stable et que la somme demandée n’excède pas les 33% de ce revenu, alors la banque pourra éventuellement octroyer un crédit.

En revanche, pour ceux qui sont fichés à la Banque de France, l’obtention d’un prêt s’annonce extrêmement compliquée, pour ne pas dire impossible. Cette situation délicate concerne les personnes qui ont émis des chèques en bois, dans ce cas ces particuliers sont fichés au FCC. Et ceux qui n’ont pas honoré leurs échéances lors d’un précédent prêt, ils sont alors fichés au FCIP.

Besoin d’argent sans faire de crédit ? Des solutions existent !

Quelle que soit votre situation financière, que vous soyez au chômage, que vous souhaitiez vous marginaliser du système bancaire traditionnel par convictions ou que vous soyez fiché à la Banque de France, nous allons voir que plusieurs solutions s’offrent à vous. Ceux qui ont besoin d’argent sans faire de crédit ne sont pas voués à l’exclusion financière, loin de là.

Le crédit entre particulier ou prêt PAP.

Si vous avez besoin d’argent sans faire de crédit au près d’une banque, la solution la plus courante à laquelle on pense est le prêt entre particulier. Dans ce cas, deux solutions s’offrent à vous. Soit vous connaissez quelqu’un qui accepte de vous prêter de l’argent, ce peut-être un membre de votre famille ou un ami. Soit vous décidez de passer par une plateforme spécialisée qui met en relation les particuliers emprunteurs et prêteurs.

En général, de nombreuses personnes font le choix de se tourner vers leur entourage avec un montant maximum prêt familial. Mais attention, le prêt familial est tout de même soumis à plusieurs formalités ! En effet, même si vous avez une relation de confiance avec la personne qui va vous prêter de l’argent, il est fortement conseillé d’établir une reconnaissance de dette par acte notarié ou sous seing privé. Et si le montant en question dépasse les 760 €, alors vous devrez avertir les services d’impôts.

Si vous avez besoin d’argent sans faire de crédit mais que vous ne pouvez ou ne souhaitez pas demander de l’aide à l’un de vos proches, alors vous pourrez passer par une plateforme spécialisée. En effet, il existe aujourd’hui plusieurs sites, à l’instar du très populaire Younited Credit, qui regroupent les particuliers qui prêtent à d’autres particuliers.

Ce type de crédit sans banque est de plus en plus populaire. Toutefois, notez que ce type de prêt concerne généralement des petites sommes d’argent et devra être formalisé par une reconnaissance de dette.

Important

L’absence de reconnaissance de dette peut vous exposer à des amandes ou des sanctions financières. Pour tout savoir sur le sujet, consultez notre article détaillé : Quels sont mes recours en cas de prêt d’argent sans reconnaissance de dette ?

Le crowdfunding ou financement participatif.

Si vous avez besoin d’argent sans faire de crédit dans le but de financer un projet qui vous tient à cœur, alors le crowdfunding est sans doute la solution la plus adaptée. Particulièrement populaire chez nos voisins outre-manche, le financement participatif arrive à pas feutrés en France depuis quelques années.

Le crowdfunding se distingue de prêt entre particulier dans le sens où il s’agit ici de financer un projet à caractère associatif ou dont découlera une création de valeur pour la société. Comme son nom l’indique, la dimension collaborative et participative est très présente. En revanche, comme dans le cas du PAP, les prêteurs sont généralement des particuliers.

Pour pouvoir profiter du crowdfunding, il vous suffit d’avoir un projet précis. Selon vos envies et vos besoins, vous pourrez l’inscrire dans l’une de ces conditions de prêt :

1. Le don : dans ce cas là vous faîtes appel à la générosité des gens. Vous n’aurez aucune contre-partie à verser; bien que la plupart des associations font un geste symbolique en retour que l’on appelle le « contre-don ».
2. Le don avec contre-partie : différent du cas précédent dans le sens où la dimension d’échange est fixée et obligatoire. Mais il ne s’agit pas nécessairement d’argent et beaucoup apparentent ce système au troc.

Le crowdfunding permet de financer toutes sortes de projets. Un voyage à caractère humanitaire, une association sportive, un projet culturel. Le premier projet à avoir été financer ainsi fût la Statut de la Liberté !

Besoin d’argent sans faire de crédit : le prêt social.

Si vous avez besoin d’argent sans faire de crédit et que vous traversez une situation financière compliquée, sachez que des solutions adaptées existent. Les prêts sociaux pour une aide urgente permettent d’obtenir un crédit, même avec de faibles ou très faibles revenus. Dans certains cas, l’emprunteur pourra bénéficier d’un taux zéro.

• Le micro-crédit s’adresse aux personnes qui ont besoin d’argent pour retrouver une certaine stabilité financière. La somme prêtée ne dépasse pas les 3000 € et le remboursement se fera sur une courte échéance. Vous n’aurez donc pas besoin de présenter de fiche de paye, toutefois vous devrez justifier la nature de votre emprunt. En général, il s’agit de l’achat d’une voiture lorsqu’un véhicule est nécessaire pour se rendre au travail. Il peut aussi couvrir le financement d’une formation professionnelle.

A savoir

Le site France Microcrédit regroupe tous les organismes de prêt de micro-crédit. Par ailleurs, sachez que vous pouvez demander de l’aide au près des associations comme La Croix Rouge.

• Le prêt d’honneur CAF est un prêt à taux zéro octroyé à l’allocataire CAF qui traverse une situation financière délicate. La somme prêtée peut atteindre jusqu’à 3500 €, selon le département et le cas. Aucune condition n’est requise. Toutefois, le dossier sera tout de même examiné de près. Il s’agit en effet d’aider les personnes qui sont réellement dans le besoin. La somme d’argent octroyée devra, par ailleurs, être justifiée.
• Le prêt CCAS est également un prêt à taux zéro, mais il concerne uniquement les sommes inférieures à 150 €. Cette aide s’adresse aux personnes qui ont un besoin urgent d’argent sans faire de crédit.