La plupart d’entre nous associons instinctivement la demande de crédit avec les banques. Mais certaines situations nous amènent parfois à chercher une alternative au banquier traditionnel. C’est par exemple le cas de ceux qui souhaitent obtenir un prêt personnel sans justificatif de salaire. Ou encore celui de ceux qui veulent faire un prêt en étant interdit bancaire. Bref, les raisons de chercher une manière de demander un crédit sans devoir passer par les services d’une banque sont nombreuses.
Mais est-ce possible pour autant ? Octroyer un crédit n’est pas un service anodin ! Alors, quels sont les organismes qui sont légalement autorisés à le faire ? Existe t-il un moyen d’emprunter sans avoir à se soumettre aux conditions d’octroies rigides pratiquées par les banques ? Que faire si on est exclu du système bancaire ? Nous allons tâcher de répondre à toutes ces questions dans cet article.
Table des matières
Est-ce que je peux faire un crédit sans banque ?
Il vous est tout à fait possible de contracter un crédit sans banque. Pour cela vous devez par des établissements de crédit. Ces organisme financiers spécialisés dans le crédit vous permettent de faire un crédit sans passer par une banque.
En fonction de l’organisme et de ses conditions les montants qui peuvent vous être octroyés ainsi que les taux d’intérêts vont varier. A l’image des banques votre dossier sera examiné et l’organisme préteur évaluera vos revenus pour déterminer vos capacités de remboursement.
Bon à savoirComment faire un crédit hors banque ?
Comme vous l’aurez compris, vous pouvez parfaitement faire une demande de crédit sans passer par un banque. En France, il existe de nombreux établissements de crédit et leur popularité ne cesse de grandir. En effet ces organismes spécialisés offrent l’avantage d’une certaine souplesse ainsi qu’un service rapide.
Parmi ces établissements, on nommera les plus connus : Cetelem, Cofidis, Sofinco ou encore Cofinoga. Notez que certaines grandes enseignes ont également une filiale spécialement créée dans le but de pouvoir réaliser des opérations de banque. C’est par exemple le cas de Banque Casino ou Carrefour. De son côté en 2006 le groupe La Poste a également ouvert sa filiale spécialisée, enregistrée sous le nom de La Banque Postale.
Tous ces organismes vous permettent d’accéder à un crédit à la consommation, sans passer par les services d’une banque. Généralement vous aurez accès à plusieurs types de crédit, à savoir :
- Le prêt personnel. Il s’agit d’une somme d’argent comprise entre 200 et 75.000€ qui permet de financer le projet de votre choix. Le taux d’intérêt, le montant et la durée des échéances sont fixes. En général vous recevrez l’argent en une seule fois.
- Le crédit automobile. Comme son nom l’indique, il s’agit d’un prêt affecté à l’achat d’un véhicule.
- Le crédit renouvelable. Il s’agit d’une cagnotte dont le montant dépasse rarement les 6000€ dans laquelle l’emprunteur peut piocher à sa guise. Cette somme se reconstitue par son remboursement, d’où son caractère « renouvelable ».
Attention, bien que cette forme d’accéder au crédit sans banque soit généralement plus flexible, les taux d’intérêt pratiqués sont parfois plus élevés que ceux proposés par une banque traditionnelle. Prenez notamment vos précautions si vous songez faire une demande de crédit renouvelable.
Comment emprunter de l’argent sans passer par une banque ?
Si vous n’avez pas les revenus nécessaires pour souscrire à un crédit sans banque, il existe d’autres alternatives pour obtenir les fonds nécessaires à votre projet. Nous allons vous présenter les différentes solutions possibles ainsi que les solutions de financement dit participatif pour vous permettre d’emprunter de l’argent sans passer par une banque.
Le prêt entre particuliers
Le prêt entre particuliers est vieux comme le monde. Qui n’a pas déjà demandé de l’argent à l’un de ses proches ? En revanche, ce qui est un peu plus récent, c’est le fait d’emprunter à un particulier qui ne fait pas parti de son entourage. En effet, grâce à la démocratisation d’internet, des plateformes telles que Airbnb pour le logement, Blablacar pour le covoiturage et Uber pour le transport ont pu voir le jour. Dans le même temps, le crédit est également devenu une pratique collaborative.
Le prêt entre particulier est l’exemple parfait de crédit sans banque. Et cela représente bien entendu plusieurs avantages non-négligeables :
- Ce type de crédit est accessible à tout le monde. Aussi bien les personnes inscrites sur les fichiers de la Banque de France que ceux qui n’ont pas de revenus fixes ou sont au chômage.
- Les taux d’intérêt pratiqués sont particulièrement attractifs car il n’y a aucun intermédiaire. Si ce n’est la plateforme qui met en relation les particuliers.
- Les délais sont raccourcis au maximum et dans la plupart des cas vous pourrez recevoir votre argent en moins de 48 h.
Bien sûr, comme pour le cas d’un crédit classique, votre prêt devra faire l’objet soit d’un contrat de prêt, soit d’une reconnaissance de dette. Par ailleurs si cette somme dépasse les 760€, alors elle devra être déclarée auprès des services d’impôts.
Le crowdfunding
Autre forme de crédit sans banque qui gagne en popularité : le crowdfunding. Comme son nom l’indique, il s’agit littéralement d’un financement par la foule. En effet l’emprunteur va faire appel à la participation du public pour le financement d’un projet, d’une idée ou même d’un programme.
Etant donné sa dimension participative et collaborative, il concerne généralement un projet à caractère associatif ou qui représente une plus value pour la société. Mais on trouve toutes sortes de financement : des voyages humanitaires, des événements culturels, des projets associatifs et même des créations d’entreprises.
La grande différence avec le prêt entre particulier est qu’il s’agit plus d’un don que d’un prêt. En effet, l’emprunteur décrit son projet et les prêteurs sont libres de donner la somme d’argent qu’ils souhaitent. Ce don peut toutefois être rémunéré de manière symbolique, ou avec une contre-partie fixées. Au choix de l’emprunteur.
Si vous avez un projet et que vous souhaitez obtenir un crédit sans passer par une banque, le crowdfunding s’avère donc une alternative adaptée.
Si vous êtes à la recherche d’un crédit sans passer par une banque parce que votre situation économique est compliquée, des solutions adaptées existent. En effet plusieurs organismes luttent contre l’exclusion bancaire. Ils proposent donc des alternatives, par exemple pour obtenir un crédit pour chômeur. Mais aussi à toute personne dont la situation financière demande une attention particulière.
Ainsi, le microcrédit social permet d’emprunter jusqu’à 5000€, sans avoir à remplir les conditions d’octroie de prêt traditionnels. Ce crédit sans banque est donc accessible aux personnes qui n’ont pas de revenus et qui ne peuvent démontrer leur solvabilité. Toutefois, l’octroie du prêt fera l’objet d’une étude détaillée du dossier du demandant. Cette option de crédit sans banque s’adresse en effet aux personnes dans le besoin. En ce sens, la somme d’argent prêtée devra être employée dans le but d’améliorer la situation économique de la personne. Par exemple l’achat d’un véhicule pour se rendre au travail, ou le financement d’une formation.
Si votre situation financière est particulièrement précaire, sachez également que vous pouvez accéder à des prêts à taux zéro. Ce type de crédit sans banque est octroyé par la CAF, via le prêt sur l’honneur. Mais aussi par le CCAS. Dans le premier cas, vous pourrez obtenir jusqu’à 6000€, selon votre département et votre dossier. Dans le second, il s’agit d’une aide complémentaire permettant l’achat de denrées alimentaires, le paiement d’un loyer ou de factures. Le montant prêté ne dépasse pas les 300€.
Le Micro-crédit
Le micro-crédit est une alternative au crédit qui permet aux personnes avec peu de revenus de disposer rapidement de fonds s’ils doivent faire face à un imprévu financier. Le micro-crédit permet d’emprunter facilement des petites sommes d’argent de 300 à 5000 € à des organismes de crédit.
En règle générale la durée d’emprunt s’effectue sur des courtes durées avec des taux d’intérêts variables en fonction des organismes. Le taux d’intérêt sera plus élevé si vous emprunter sur une longue période. Voilà pourquoi vous devez vous rappeler que le micro-crédit reste un crédit et qu’il vous engage à un remboursement.
Cette manière de faire un crédit sans banque peut vous aider à faire l’acquisition d’un bien ou d’un service nécessaire à votre situation ou encore vous aider à lancer un projet. Pour cela vous pouvez faire appel à des établissements financiers comme Younited Credit.
Comment acheter sans banque ?
Vous cherchez à acheter un bien immobilier ou un nouveau véhicule mais cela nécessite une grosse somme d’argent à emprunter ainsi qu’un apport et surtout un emprunt sur du long terme (entre 20 et 25 ans).
Les demandes de prêt de ce type nécessite de passer par les banques. Pourtant une autre alternative à celle du crédit immobilier vous permettra d’acheter sans banque.
Le prêt vendeur
L’intérêt du prêt vendeur est de contracter un crédit directement avec le vendeur du bien. Pour cela il faut verser immédiatement une grande partie de la somme due et rembourser le reste petit à petit sur une durée fixée par les parties.
Par exemple lors de l’achat du bien immobilier vous pouvez payer 70% de la somme et rembourser les 30 % restant sur 3 ans. Ce type de prêt nécessite cependant une somme d’argent considérable pour payer l’apport mais il permet de ne pas passer par une banque.
Une fois la transaction effectuée et le premier montant versé, l’acheteur devient tout de suite propriétaire et l’acte de vente est signé chez un notaire. L’acquéreur devra rembourser par la suite le reste de la somme due en mensualité fixée dans le contrat.
Vous voila à présent informez des différentes possibilités de contracter un crédit sans banque. Pour aller plus loin nous vous conseillons de lire cet article pour savoir comment obtenir un prêt exceptionnel à la banque de France.
