Avoir un prêt personnel sans justificatif de salaire : son crédit sans fiche de paie, c’est possible ?

Vous avez besoin de faire un emprunt mais vous n’avez pas de fiche de paie pour garantir votre solvabilité ? Selon votre cas, des solutions existent et il est possible de faire une demande de prêt personnel sans justificatif de salaire.

Toutefois, comme nous allons le voir, ce n’est pas une mince affaire puisque comme vous le savez, les crédits sont encadrés par la loi. Et parmi les exigences législatives figure bien évidement l’obligation de vérifier la solvabilité de l’emprunteur. Comme vous-vous en doutez, cela se fait notamment grâce au justificatif de salaire.

Alors, comment peut-on obtenir un prêt personnel sans justificatif de salaire ? C’est ce que nous allons voir ensemble dans cet article.

Le prêt personnel sans justificatif de salaire : qu’est-ce que c’est ?

Avant de nous aventurer dans les méandres des exceptions faites à la loi, nous allons prendre le temps de définir un peu les termes de notre sujet. On parle en effet bien souvent de prêt personnel sans savoir exactement ce à quoi on se réfère. Tout comme on oublie que le justificatif de salaire n’est pas la même la même chose qu’un justificatif de revenu. Bref, faisons le point.

Différence entre prêt personnel et crédit à la consommation.

En ce qui concerne les particuliers, il existe deux grandes catégories d’emprunt : le crédit immobilier et le crédit à la consommation. Le premier concerne exclusivement l’achat d’un bien immobilier alors que le second peut être affecté à n’importe quel type de biens et de services.

On différencie deux types de crédit à la consommation :

  1. Les crédits affectés : ils permettent de financer un bien défini à l’avance. C’est par exemple le cas du crédit automobile ainsi que des crédits spécialement conçus pour l’achat de mobilier ou d’électroménager.
  2. Les crédits non-affectés : alors l’emprunteur est libre d’acheter le bien ou le service de son choix. C’est le cas du prêt personnel.

Comme vous l’aurez compris, le prêt personnel n’est autre qu’un crédit à la consommation. Avant de voir le cas particulier du prêt personnel sans justificatif de salaire, voyons qu’elles sont ses conditions de base :

  • Le montant octroyé se situe entre 10.000 € et 75.000 €.
  • La durée de remboursement s’étale entre 12 et 72 mois.
  • Le TAEG maximum et minimum autorisé sont fixés par la loi.
  • Tous les établissements financiers demandent un justificatif de revenu.

Comme vous pouvez le constater, le prêt personnel sans justificatif de revenus n’existe à priori pas. Aucune banque ne prêtera 10.000 € à une personne sans savoir si celle-ci dispose des ressources nécessaires pour effectuer le remboursement.

Justificatif de salaire ou justificatif de revenu ?

Autre point qui mérite une petite clarification : la différence entre le justificatif de salaire et le justificatif de revenu. Malgré les apparences, ce n’est pas exactement la même chose.

En effet, le justificatif de salaire n’est que l’un des justificatifs de revenu que l’on peut vous demander de présenter pour garantir votre solvabilité. Parmi ces documents, on trouve aussi l’avis d’imposition car il comporte tous les revenus déclarés. Quant au justificatif de salaire, il s’agit tout simplement d’une fiche de paie.

Plus votre activité professionnelle est régulière, plus les établissements financiers sont enclins à vous prêter de l’argent car cela constitue une garantie de remboursement.

Note Note
Si vous êtes au chômage, sachez qu’il n’est pas impossible d’obtenir un crédit à la consommation, surtout si vous venez de perdre votre emploie. En effet les aides comme les ASSEDICS ou les Aides au Retour à l’Emploi sont des justificatifs de revenus.

Le prêt personnel sans justificatif de salaire : les exceptions.

Vous l’aurez compris, aucun établissement financier n’octroie de prêt personnel sans justificatif de salaire. La loi oblige en effet le prêteur à s’assurer de la solvabilité de son emprunteur. Toutefois, comme je vous le disais dès l’introduction, il existe certaines exceptions.

crédit sans justificatif de revenu

Le prêt personnel sans justificatif de salaire n’existe pas, mais ce n’est pas le seul crédit à la consommation. Comme vous allez le voir, il existe bel et bien des alternatives pour emprunter de l’argent lorsque l’on a pas de fiche de paie.

Le crédit permanent.

L’une des façons d’accéder à un crédit sans avoir à justifier vos revenus est le crédit permanent, aussi appelé renouvelable ou revolving.

Cette forme de prêt est largement critiquée, justement parce que pratiquement tout le monde peut y accéder. Selon plusieurs études, le crédit renouvelable serait en effet la cause principale d’endettement des ménages.  

Tout comme le prêt personnel, le crédit permanent est une forme de crédit non-affecté. C’est-à-dire que vous pourrez disposer de cet argent comme bon vous semble. D’ailleurs, ce type de prêt est souvent associé à une carte de crédit sur laquelle sont versés les fonds sollicités. Cette somme se reconstitue au fur et à mesure, via votre remboursement. D’où le nom de crédit permanent.

Pour obtenir ce type de crédit et accéder à une forme de prêt personnel sans justificatif de salaire, vous pouvez vous adresser à votre banque ou bien vous renseigner dans les grandes enseignes. Celles-ci proposent la plupart du temps l’achat de marchandise à crédit. Toutefois, prenez en compte que vous ne pourrez pas emprunter plus de 3000 €.

Attention, ce type de crédit nécessite une bonne gestion du budget. En effet les pénalisations pratiquées en cas de non-paiement sont très élevées. Par ailleurs les taux proposés sont très élevés et les moins intéressants du marché.

Autres cas particuliers.  

Comme nous l’avons vu, le crédit permanent est une alternative au prêt personnel sans justificatif de salaire. Mais selon votre cas, il existe d’autres possibilités :

  • Le mini prêt urgent . Dans le cas où vous avez besoin d’argent rapidement et sans avoir à justifier vos revenus, vous pouvez également opter pour le micro-crédit. En effet cette forme de prêt n’est pas encadré par la loi et permet à l’emprunteur d’obtenir une petite somme d’argent en moins de 24 h sans avoir à justifier de ses revenus. Toutefois vous ne pourrez emprunter que 200 € maximum.
  • Le crédit étudiant. Les études sont une source importante de dépense à laquelle tous les ménages ne sont pas forcément préparés. Pour les aider, il existe des formes de crédit à la consommation sans justificatif de revenu spécialement pensés pour les étudiants. Notez que ce type de prêt est toutefois octroyé sous certaines conditions. 
  • Le prêt entre particulier. Si les banques refusent de vous prêter de l’argent, alors vous pouvez demander à une personne physique. Pour cela, il existe des plateformes en ligne qui permettent de mettre en contact emprunteurs et prêteurs. Mais attention cela ne veut pas dire que vous ne devrez pas présenter un dossier ainsi que des garanties de remboursement.
  • Le microcrédit social : Ce type de prêt permet d’emprunter entre 300 et 5000 € pour un délai de remboursement de 5 ans. Il est destiné aux personnes qui rencontrent des difficultés financières. Il est accordé si l’emprunt est destiné à améliorer la situation économique de l’emprunteur.
Note Note
En France, il existe une seule plateforme certifiée de prêt entre particulier : Younited Credit. Ne réalisez aucune transaction sur un site non agrégé par la loi

Le prêt personnel sans justificatif de salaire : attention aux arnaques !

Si par hasard vous trouvez une proposition de prêt personnel sans justificatif de salaire, faîtes très attention. Les arnaques aux crédits sont malheureusement monnaie courante. Avant de faire quoi que ce soit, assurez-vous que l’organisme en question soit enregistré auprès de l’ORIAS. Tout établissement financier doit obligatoirement s’y trouver, sans aucune exception.

Enfin, ne versez jamais d’argent avant d’avoir obtenu le dit prêt. Certains sites vous promettent un prêt personnel sans justificatif de salaire à condition de verser un premier apport. Il s’agit d’une pratique illégale et c’est sans aucun doute une arnaque.