Il est difficile d’obtenir un crédit quand on est dans une situation précaire, au chômage ou avec de faibles revenus. Toutefois, il faut parfois effectuer des achats nécessaires et puiser dans vos fonds, pour subvenir à des besoins primaires. Pour ne pas se retrouver en difficulté financière, il est possible d’obtenir un crédit Emmaus. On revient sur ce prêt à taux zéro et sans intérêts, sur les manières d’en bénéficier et sur les différentes possibilités de microcrédit social existantes.
Table des matières
Qu’est-ce que le prêt Emmaus ?
Vous connaissez certainement Emmaüs, l’association qui récolte des fonds pour les plus démunis et qui les aide à se réinsérer, notamment via la revente d’objets d’occasion à petits prix dans leurs locaux. Le crédit Emmaus a le même objectif : aider les plus fragiles financièrement, quand ils doivent faire face à une dépense inévitable : loyer, dettes à éponger, achat de biens de première nécessité…
Il prend la forme d’un microcrédit social, qui pourra être remboursé en petites tranches, sans frais ni taux d’intérêt.
A quoi sert-il ?
Le prêt Emmaus est un prêt solidaire, pour ceux qui ne parviennent plus à régler leurs dettes, leurs factures ou leurs achats. Avec la somme débloquée, ils pourront payer leurs dus, sans se mettre dans une situation financière encore plus compliquée.
Il peut être utilisé pour :
- – Le règlement de loyers en retard, avec le prêt SOS familles Emmaus
- – Les factures essentielles (électricité, gaz, eau, etc.)
- – Les traites d’un crédit à la consommation
- – Le paiement de frais de scolarité d’un enfant
- – Des frais d’hospitalisation et de soins
- – L’achat ou l’entretien d’un véhicule
- – L’achat de meubles / d’appareils ménager essentiels à votre vie quotidienne (frigo, lit, etc)
- – Le financement du permis de conduire
Quel est le montant du crédit Emmaus ?
Le prêt Emmaus peut aller de quelques centaines d’euros à 1500 euros, sans intérêt. Pour une somme supérieure (jusqu’à 3000 euros), des faibles taux d’intérêt seront appliqués.
Comment le rembourser ?
Comme tout crédit, l’obtention de ce prêt Emmaus vous engage et il doit être remboursé. Vous définirez, avec l’assistance sociale en charge de votre dossier, un échéancier de paiement en fonction de vos capacités de remboursements, de 1 à 30 mois.
Chaque mois, vous verserez une petite somme, souvent de 40 à 50 euros, pour rembourser ce crédit Emmaus, sans frais ni intérêts.
À qui s’adresse le crédit Emmaus ?
Le crédit Emmaus est destiné aux personnes en difficultés financières, qui ont un revenu. En effet, il faut pouvoir justifier d’une rentrée d’argent, même minime, pour apporter la garantie que le prêt sera remboursé correctement.
Les bénéficiaires principaux de ce microcrédit social sont :
- – Les familles, couples ou monoparentales, qui font face à des impayées à régler d’urgence pour ne pas se retrouver avec des dettes
- – Les familles en difficultés financières, endettées, qui cherchent un coup de pouce pour sortir la tête de l’eau
- – Ceux qui cherchent à se réinsérer et qui ont besoin d’un support financier
C’est une solution visant à aider les plus fragiles financièrement, qui ne verront ainsi pas les dettes s’accumuler. Cela évite d’entrer dans un cercle vicieux, dont il est difficile de s’extirper par la suite.
Comment obtenir un crédit Emmaus ?
Pour obtenir un prêt Emmaus, il faut s’adresser directement à l’association Emmaus et monter un dossier, avec l’un des travailleurs sociaux présents, ou rencontrer une assistance sociale qui se chargera de la mise en relation.
Cette demande de prêt doit répondre à un besoin précis et vous devrez fournir les pièces justificatives suivantes, pour finaliser votre demande :
- – Un RIB
- – Vos 3 dernières fiches de paie / justificatifs de revenu
- – Les factures à payer / les documents qui justifient vos dettes
Dès lors, votre dossier sera examiné par une commission et si le crédit Emmaus est accepté (en partie ou totalement), vous signerez un contrat détaillant les modalités du prêt et les conditions de remboursement.
Les alternatives au prêt Emmaus
Quand vous voyez vos demandes de crédit refusées partout, cela peut être très démotivant. Mais sachez qu’il existe plusieurs solutions sociales, en plus du crédit Emmaus. Quand il s’agit de régler des dettes ou de faire face à des impayés, avant qu’il ne soit trop tard, vous pouvez vous tourner vers les organismes suivants.
La Croix Rouge
La Croix Rouge propose des prêts pour des montants qui vont de 300 à 3000 euros.
Ils sont destinés aux personnes en difficultés financières, qui veulent s’en sortir mais qui ont besoin d’un support financier pour acheter un véhicule, passer le permis, financer un projet, etc. Il ne s’agira pas de rembourser de dettes, comme pour le crédit Emmaus.
Ce prêt est soumis à des taux d’intérêt faibles (environ 4%), et devra être remboursé à l’organisme prêteur (une banque partenaire) dans un délai maximal de 3 ans.
Les restos du Cœur
La célèbre association de Coluche vient en aide aux plus démunis et hormis la distribution de biens de première nécessité, elle propose des crédits, pouvant allez jusqu’à 3000 euros.
Les principaux concernés sont ceux qui ont un projet pour sortir de leur quotidien difficile mais qui ne peuvent le mettre en œuvre qu’avec un petit appui financier. Les restos du cœur prêteront de 300 à 3000 euros, avec un taux d’intérêt très bas.
Il devra être remboursé, sur 3 ans maximum.
L’association Cresus
L’association Cresus s’adresse au départ aux personnes en situation de surendettement, qu’elle aidait à monter et à déposer leur dossier. Désormais, elle propose également des crédits qui, à l’instar de la Croix Rouge, seront destinés aux personnes qui présentent un projet ou une nécessité : il ne s’agira pas de rembourser de dettes, ni d’acheter, à part un bien essentiel comme une voiture, un lit ou un indispensable pour le foyer.
Il est possible d’emprunter jusqu’à 3000 euros (exception faite du financement d’un véhicule neuf, jusqu’à 12 000 euros), a des taux d’intérêt très faibles (4 %). Le remboursement se fera sur une période de 6 mois à 4 ans.
Le Secours Populaire
Le Secours Populaire propose des prêts jusqu’à 1500, comme le crédit Emmaus, à destination des personnes à très faibles revenus. Il est possible d’emprunter de petites sommes (100, 300, 500 euros) pour faire face à un imprévu.
Les taux sont très bas et vous remboursez, mensuellement, une petite somme en fonction de vos capacités de paiement. Vous aurez 3 ans pour rembourser ce microcrédit.
Le Secours Catholique
Pour les personnes à faible revenu (au RSA ou à l’ASS notamment), le Secours Catholique propose des crédits pouvant atteindre 3000 euros (5000 dans certaines situations).
Ils sont destinés au paiement d’une caution pour un emménagement, à l’achat d’indispensables pour un domicile, aux paiements de frais de santé ou de scolarité, au financement d’une formation professionnelle, etc. Autant de situations qui annoncent un changement positif dans une vie, mais qui demandent du soutien.
Le remboursement pourra se faire sur 3 ans (4 parfois) et les taux, très faibles, sont fixes. A noter que seul les personnes exclues du système bancaire classique pourront en bénéficier.
Les microcrédits CAF
Si vous êtes allocataire de la CAF (Caisse d’Allocation Familiale), vous êtes potentiellement éligible à un crédit CAF. Il en existe plusieurs, pour financer l’achat d’une voiture, de matériel informatique, d’électroménager ou de meubles.
Les montants prêtés varient selon les régions (de 1000 à 2000 euros en moyenne) et les taux d’intérêt restent très bas. Il convient de s’adresser à votre CAF, pour obtenir les modalités précises d’obtention de prêt, dans votre situation.
Le microcrédit FASTT
Ce microcrédit FASTT (Fonds d’Action Sociale du Travail Temporaire) s’adresse aux intérimaires, qui ne parviennent pas à justifier d’un revenu stable auprès des banques. La conséquence ? Un refus systématique de leur demande de prêt, qui les empêche de financer leurs projets.
L’objectif de ces prêts, qui peuvent atteindre 3000 euros, est d’aider un individu à se réinsérer dans la société, en l’aidant à financer un besoin essentiel à sa vie professionnelle (ex : le permis de conduire). A noter que pour des projets plus conséquents, le prêt pour atteindre les 12 000 euros.
Il faut pouvoir justifier d’un revenu pour obtenir ce prêt (et ne pas être interdit bancaire), qui sera remboursé sur une période de 1 à 3 ans (parfois 4 ans).
L’ADIE
L’ADIE (Association pour le droit à l’initiative économique) s’adresse aux personnes qui veulent lancer un projet, les microentrepreneurs avec une bonne idée mais un manque de fonds pour la réaliser, ou ceux qui souhaitent développer leur entreprise.
Elle propose des crédits allant jusqu’à 10 000 euros, mais il y a des taux d’intérêt, qui s’ils restent intéressants ne sont pas aussi avantageux que les autres solutions citées dans cet article.
À lire : les solutions de crédits sans fiche de paie
Les CCAS
Auprès d’un Centre Communal d’Action sociale (CCAS), présent dans votre commune, vous trouverez de l’aide, pour obtenir un prêt. Afin de soutenir des projets de réinsertions professionnelles, et de venir en aide aux plus démunis (chômeur, personnes aux RSA, famille monoparentale, etc.), ces centres proposent des aides financières urgentes.
Les sommes varient selon les communes – elles peuvent atteindre les 5000 euros – et il s’agit de prêt à taux zéro, remboursable sous 5 ans maximum.
Vous savez désormais comme vous faire aider, avec un prêt Emmaus ou un crédit auprès des autres associations à même de vous venir en aide. On rappelle qu’Emmaüs dispose de 60 centres SOS Famille en France, pour soutenir les plus démunis dans leur vie quotidienne.
