Un micro-crédit express vous permet d’accéder à une petite somme d’argent – de 50 euros à 1500 euros – dans des délais très courts. Une solution pratique pour financer un besoin urgent, à laquelle la plupart des particuliers peuvent accéder sans mal. On vous explique comment obtenir un mini crédit express, où faire votre demande, quels sont les taux en vigueur, et quels sont les options de mini prêt instantané sans justificatif qui s’offrent à vous.
Table des matières
- 1 Qu’est-ce qu’un micro crédit express ?
- 2 Comment obtenir un prêt Express ?
- 3 Qui peut me prêter de l’argent ?
- 4 Simulation de mini prêt rapide
- 5 Peut-on avoir un mini prêt instantané sans justificatif ?
- 6 Quels sont les autres micro crédit disponibles ?
- 7 Comment être sûr d’obtenir ce micro crédit express ?
- 8 Comment obtenir un mini prêt rapide de plus de 200 euros ?
- 9 Quels sont les avantages et les inconvénients d’un micro crédit express ?
Qu’est-ce qu’un micro crédit express ?
Le micro crédit express – ou mini crédit express 24 heures – est un petit prêt qui peut s’obtenir facilement, du fait des petits montants alloués. Il se caractérise par :
- Un crédit de 50 à 1500 euros maximum
- Une durée de remboursement comprise entre 2 mois et 6 mois maximum
- Des taux d’intérêt qui oscillent entre 0 et 18 %
- Peu de justificatifs demandés lors de la requête
Si vous cherchez à obtenir un crédit immédiat en 24 heures, le mini crédit express est une solution intéressante. L’argent obtenu peut être utilisé librement pour n’importe quel achat, mais il faut garder en tête que les taux d’intérêt sont parfois très élevés.
Comment obtenir un prêt Express ?
Les mini crédit express s’obtiennent assez facilement, si vous suivez les démarches suivantes. Tout se fait en ligne, très rapidement.
Faire la demande en ligne
Connectez-vous sur le site de la plateforme via laquelle vous souhaitez emprunter et indiquez :
- Le montant désiré
- La durée de remboursement souhaitée
Vous renseignerez ensuite quelques informations personnelles avant de voir apparaitre à l’écran une offre, avec les taux d’intérêts applicables. Notez que ces derniers peuvent varier avant la finalisation du prêt.
Fournir les justificatifs
Pour finaliser la demande, vous devrez fournir des justificatifs dont la nature dépend du montant emprunté. Pour une somme inférieure à 200 euros, on vous demandera uniquement :
- Un RIB
- Une pièce d’identité valide
En revanche, pour un montant supérieur à ces 200 euros, vous devrez éventuellement fournir en plus :
- Un justificatif de domicile de moins de 3 mois
- Vos trois derniers bulletins de salaire
Quel délai de réponse ?
Vous recevrez une réponse de principe quasi immédiatement, ou au maximum dans les 24 heures qui suivent votre demande en ligne.
Ensuite, il ne pourra pas se passer moins d’une semaine pour que l’argent soit versé sur votre compte, à moins que la somme empruntée ne dépasse pas les 200 euros.
En effet, seul le micro crédit express permet de contourner l’article 312-25 du Code de la Consommation qui stipule que « Pendant un délai de sept jours à compter de l’acceptation du contrat par l’emprunteur, aucun paiement, sous quelque forme et à quelque titre que ce soit, ne peut être fait par le prêteur à l’emprunteur ou pour le compte de celui-ci, ni par l’emprunteur au prêteur. »
Qui peut me prêter de l’argent ?
Pour bénéficier d’un micro crédit express, il faut se tourner vers les organismes spécialisés dans le domaine du micro crédit express. On vous présente ci-dessous les plateformes les plus sérieuses pour vos demandes de mini crédit express.
Cashper
Comme nous vous le présentons dans notre avis sur Cashper, cet organisme de micro crédit express peut vous permettre d’emprunter de 50 à 1000 euros.
Il existe 2 offres :
- L’offre Start, pour un crédit de 50 à 200 euros. Vous pourrez le rembourser sous 15 jours, avec un taux de 18 %
- L’offre Plus, qui permet d’emprunter jusqu’à 1 000 euros, à rembourser sous 30 jours, avec un taux de 18 %
Vous pouvez obtenir votre argent dans les 15 jours suivants la demande, ou bien dans la journée si vous souscrivez à l’option Express qui coûte 30 % du montant que vous empruntez.
Floa Bank
Anciennement Banque Casino, la plateforme Floa Bank propose divers petits crédits en partenariats avec certaine grandes enseignes, comme Cdiscount ou Casino. Vous pourrez :
- Emprunter de 100 euros à 2 500 euros
- Rembourser en 4 mensualités sur 3 mois
- Bénéficier de taux d’intérêt compris entre 2 et 4 %
- Recevoir l’argent sous 24 h, en souscrivant à l’option rapide qui sera facturée de 6 à 25 euros, selon la somme demandée
Découvrez notre avis sur Floa Bank pour une description complète de la plateforme.
Finfrog
Cet organisme, associé au Crédit Municipal et à l’ADIE (Association pour le Droit à l’Initiative Économique), est un expert du microcrédit social et il propose des micro crédits express à tous. Il est possible de :
- Emprunter de 100 à 600 euros
- Rembourser sur une période de 4 ou 6 mois
- Obtenir les fonds sous 24/48 heures gratuitement
La GMF
La GMF propose également un micro crédit express associé à un taux d’intérêt de 8/9%. Il offre les possibilités suivantes :
- Crédit jusqu’à 1000 euros
- Possibilité de rembourser le prêt sur une période maximum de 5 mois
Lydia
L’application Lydia permet d’accéder à un mini prêt express de 100 à 1 500 euros. Il est également possible d’emprunter plus (jusqu’à 3 000 euros), et de rembourser sur une période plus longue.
- De 100 à 3 000 euros de crédits
- Période de remboursement comprise entre 3 mois (à un taux d’environ 3 %) et jusqu’à 36 mois, pour les montants qui dépassent 1 500 euros
- Réception instantanée de l’argent
Bon à savoir : Le mini crédit express ou le mini prêt instantané sans justificatif diffère du crédit à la consommation, quand les sommes empruntées ne dépassent pas les 200 euros. Il permet d’obtenir l’argent bien plus vite, de le rembourser sur une période bien plus courte, mais impose des taux d’intérêt plus élevés.
Simulation de mini prêt rapide
Voici quelques exemples de mini crédit express, pour que vous puissiez comprendre précisément à quels types de projets ils s’adressent et ce qu’ils coûtent réellement.
| Organisme | Projet | Montant emprunté | Durée de remboursement | Mensualités | TAEG | Cout du crédit |
| Cashper | Faire face à une facture EDF | 300 euros | 3 mois | 106 euros | 6 % | 18 euros |
| Finfrog | Acheter un vélo | 450 euros | 6 mois | 79.5 euros | 6 % | 27 euros |
| Floa Bank | Réparer un téléphone | 400 euros | 4 mois | 12 euros + 3 x 133 euros | 3 % | 12 euros |
| GMF | Payer le garagiste | 500 euros | 5 mois | 108 euros | 8 % | 40 euros |
| Lydia | Acheter un jeu vidéo | 100 euro | 2 mois | 53 euros | 3 % | 6 euros |
Bon à savoir : dès que le remboursement est terminé, votre contrat de prêt prend fin, à l’inverse d’un crédit renouvelable.
Peut-on avoir un mini prêt instantané sans justificatif ?
Oui, c’est possible, mais uniquement si vous empruntez une somme inférieure à 200 euros. Au-delà, les crédits sont soumis aux règles du Code de la consommation et l’organisme prêteur est tenu de vérifier la solvabilité de son client.
Si vous souhaitez emprunter plus, découvrez comment obtenir un prêt sans fiche de paie, afin de faire face à des dépenses parfois plus conséquentes.
Quels sont les autres micro crédit disponibles ?
Si on évoque, depuis le début de cet article, le mini crédit express, il existe d’autres solutions pour financer un projet rapidement ou obtenir une petite somme d’argent dans de courts délais.
Destiné aux personnes en difficultés financières et souvent exclus du système bancaire traditionnel, le microcrédit social propose :
- L’emprunt d’une somme jusqu’à 5 000 euros
- Un remboursement sur une durée de 5 ans maximum
- Des taux d’intérêt compris entre 1.5 % et 4 %
C’est une solution pour les plus précaires, qui a pour objectif de les aider à faire face à des besoins urgents, de favoriser le retour au travail et la réinsertion dans la vie active.
Le micro crédit professionnel
Pour les entrepreneurs, il est possible d’accéder à un micro crédit afin de financer un projet concret. Via une demande à effectuer auprès d’un organisme social de votre région, vous pourrez bénéficier de :
- Jusqu’à 10 000 euros de crédit
- Un remboursement compris entre 36 et 48 mois
- Un taux d’intérêt de moins de 5 %
Parmi les conditions pour bénéficier de ce mini crédit express pro, il faut que votre entreprise soit en cours de création ou qu’elle ait moins de 5 ans de vie, et vous aurez besoin d’un garant capable de couvrir 50 % du montant demandé.
Dans les cas de surendettement et les situations financières les plus compliquées, vous pouvez requérir une aide financière urgente sous forme de prêt social.
Il existe plusieurs options, dont vous pourrez bénéficier en sollicitant la CAF ou le CCAS (Centre Communal d’Action Sociale) de votre commune.
Le mini crédit express pour FICP / interdit bancaire
Pour les personnes en interdit bancaire ou celle qui sont fichées à la Banque de France, dans le FICP, les options pour obtenir un micro crédit express sont limitées mais pas inexistantes. Selon leur situation personnelle, elles peuvent notamment se tourner vers :
- La maison de l’emploi
- Les foyers de jeunes travailleurs
- La Croix Rouge
- Les restos du Cœur
- Le Secours Catholique
- La Caisse d’Allocation Familiale
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Comment être sûr d’obtenir ce micro crédit express ?
Pour avoir un crédit accepté à tous les coups, il faut bien souvent un dossier en béton. Mais dans le cas d’un mini crédit express ou d’un mini prêt instantané sans justificatif, c’est beaucoup plus facile.
La meilleure solution consiste à demander une somme inférieure à 200 euros, qui sera rarement refusée du fait de sa relative facilité à être remboursée. Si vous souhaitez emprunter des montants plus élevés, il faudra préparer votre demande, avec les bons justificatifs, pour mettre toutes les chances de votre côté.
En cas de besoin d’une réponse positive urgente, mieux vaut faire plusieurs demandes simultanées auprès de plateformes de micro crédit express différentes.
Comment obtenir un mini prêt rapide de plus de 200 euros ?
Les organismes de micro crédit express peuvent prêter des sommes qui peuvent atteindre 1500 voire 2500 euros, mais comme mentionné plus haut, dès qu’on dépasse les 200 euros, on entre alors dans la catégorie du crédit à la consommation.
Le crédit a la consommation à des avantages et des inconvénients, et que ce soit sous forme de prêt personnel, de crédit affecté ou de crédit renouvelable, ils permettent d’emprunter de 200 à 75 000 euros dans certains cas spécifiques.
Quels sont les avantages et les inconvénients d’un micro crédit express ?
Comme pour tous les types de crédit, il y a des avantages et des inconvénients à souscrire à un mini crédit express. Les voici.
Avantages
- Obtention des fonds très rapide en cas de petit montant emprunté
- Peu de justificatifs à fournir
- Permet de faire face à un imprévu ou à une situation financière compliquée
- Possibilité d’allouer la somme à n’importe quel achat/frais
Inconvénients
- Le micro crédit express se limite à 200 euros
- Les taux d’intérêt peuvent être très élevés par rapport à un crédit classique
- Les options pour recevoir les fonds en 24 heures sont parfois facturées, et coûteuses
Le micro crédit express reste donc une solution à envisager si vous faites face à une situation inattendue, comme des frais médicaux, la réparation d’un véhicule, des factures qui s’accumulent, la nécessité de payer un abonnement de transport en commun pour travailler, ou encore d’effectuer de petits travaux chez vous.
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