Interdit bancaire et crédit en ligne : quelles sont les solutions ?

Être interdit bancaire n’est pas forcément synonyme d’exclusion et dans certains cas, il est même possible d’accéder à un crédit en ligne. Toutefois, il faut savoir qu’il n’existe aucun organisme de prêt sans justificatif et que la banque a le devoir de vérifier la solvabilité de ses emprunteurs. Ainsi, le crédit en ligne auquel vous pourrez prétendre si vous êtes interdit bancaire sera forcément soumis à plusieurs conditions.

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Les principaux organismes de crédit en ligne.

Un aspect important d’un crédit, que l’on soit interdit bancaire ou non, c’est le choix de la banque en ligne. Pour vous aider, nous vous avons préparé une brève description des organismes vers lesquels vous pouvez vous diriger.

L’avantage, c’est qu’il vous suffit de remplir un rapide formulaire (disponible sur leur page web) pour recevoir une réponse de principe immédiate. Et de cette manière, vous ne perdez pas de temps dans votre recherche de crédit en ligne pour interdit bancaire.

#1. Cetelem.

La marque du BNP Paribas est présente sur le marché depuis 1957. Aujourd’hui, elle est présente dans plus de 30 pays et compte quelques 30 millions de clients. Nous lui avons dédié un article entier, n’hésitez pas à le consulter si vous souhaitez en savoir plus sur ce géant de la finance : Notre avis concernant Cetelem.

Cette banque en ligne offre de nombreux produits : crédits renouvelables, prêts personnels et crédits affectés en tous genres. Les prêts proposés vont de 500 € à 75.000 € remboursables jusqu’à 84 mois. Le TAEG dépend du montant que vous souhaitez emprunter et la durée de remboursement, mais ils figurent parmi les plus bas du marché.

D’ailleurs en ce moment Cetelem offre des crédits aux mensualités particulièrement accessibles, à moins de 150 € /mois. Comme nous le disions, il vous suffit de compléter un bref questionnaire et vous recevrez une réponse de principe dans les minutes qui suivent.

#2. Cofidis.

Autre organisme chevronné du secteur : Cofidis. Filiale de la caisse fédérative Crédit Mutuel, vous connaissez sans aucun doute cette célèbre banque en ligne au slogan accrocheur. Si toutefois vous souhaitez en connaître d’avantage, vous pouvez consulter notre article dédié : Notre avis au sujet de Cofidis.

Comme la majorité des organismes de crédit, Cofidis vous propose toutes sortes de crédits. Du crédit renouvelable au prêt personnel, les solutions de financement ne manquent pas ! Quoiqu’il en soit, vous pouvez réaliser autant de simulations que vous le souhaitez jusqu’à trouver le crédit qui vous convient le mieux.

Cofidis propose en ce moment un TAEG fixe qui défie toute concurrence, à seulement 3,3 % ! Valable pour tout prêt compris entre 10.000 et 20.000 € sur 48 mois. Profitez-en !

#3. Cashper.

Pour compléter notre trio de tête, nous avons choisit de vous présenter Cashper. Cet organisme de crédit en ligne vous convient particulièrement si vous êtes interdit bancaire car il se spécialise dans les mini-prêts. Pour en savoir plus, n’hésitez pas à consulter notre article : Notre avis au sujet de Cashper.

Cashper ne propose que des crédits dont le montant est inférieur à 1000 €. Ce qui lui permet d’appliquer des conditions d’éligibilité plus flexibles que la moyenne. Par exemple le revenu minimum exigé pour pouvoir emprunter est de 800 €/mois. Il s’agit donc d’un crédit accessible lorsqu’on touche le RSA. METTRE LIEN. Ainsi qu’un prêt pour intérimaire. Quant aux conditions d’octroie, il vous suffit de résider en France et d’être âge de plus de 21 ans.

En plus de proposer des crédits en ligne accessibles en cas d’interdit bancaire, Cashper propose également un crédit 1000 euros immédiat. En effet, il est possible de recevoir vos fonds sous 24h.

Obtenir un crédit en ligne et être interdit bancaire : pourquoi c’est difficile ?

Vous savez à présent vers quels organismes vous pouvez vous tourner pour chercher votre crédit en ligne si vous êtes interdit bancaire. Mais il faut savoir que ce ne sera pas évident de trouver une banque qui acceptera votre demande.

Crédit en ligne pour interdit bancaire.

Être interdit bancaire, qu’est-ce que ça signifie ?

L’interdiction bancaire est une sanction émise par la banque ou un juge lorsque un chèque est émis alors que les provisions du compte sont insuffisantes. Les comptes bancaires de la personne concernée ne sont pas clôturés, car sa détention est un droit, par contre, les services associés sont réduits au minimum.

C’est à dire que vous pouvez simplement déposer des chèques et retirer de l’argent en liquide. Les modes de paiement sont suspendus : le chéquier est confisqué et la CB mise en opposition. Si vous ne régularisez pas votre situation, alors vous serez interdit bancaire pendant une durée de 5 ans.

  • Vous serez inscrit dans les registres de la Banque de France.
  • Mais aussi dans le FCC : le Fichier Central des Chèques, qui peut être consulté par les établissements financiers, les autorités judiciaires et la commission de surendettement.
  • Et puis dans le FNCI : le Fichier National des Chèques Irréguliers, que peuvent consulter les commerçants au moyen d’une lecture magnétique.

Bref, vous l’aurez compris, vous ne pourrez pas omettre votre situation d’interdit bancaire. Et puis quoi qu’il en soit, nous vous déconseillons fortement d’essayer de contourner ces restrictions car vous-vous exposez à des sanctions pénales.

Les conditions d’éligibilité exigées par les banques.

Les conditions de prêt sont régulées par la loi – le Code de la Consommation – afin d’endiguer le risque de surendettement. En ce sens, les banques ont l’obligation légale de vérifier la solvabilité de l’emprunteur. C’est pour cela qu’avant de vous octroyer un crédit -même en ligne – la banque vous demandera certaines garanties de remboursement telles que :

  • Une situation professionnelle stable au moyen d’un CDI. Même s’il est possible, dans certains cas, d’obtenir un crédit avec un CDD.
  • Des revenus suffisants pour assurer le remboursement de la créance. On vous demandera vos 3 derniers bulletins de paie. La banque pourra ainsi calculer votre taux d’endettement, qui ne devra pas dépasser les 33%.
  • Et puis vos antécédents bancaires, au moyen de vos derniers relevés de comptes ainsi que votre historique et éventuelles inscriptions sur les fichiers de la Banque de France.

Comme vous l’aurez compris, la banque souhaite simplement s’assurer qu’elle sera remboursée. En ce sens, plus le montant du crédit sera important et étalé dans le temps, plus elle aura tendance à être exigeante. Toutefois, comme nous allons tout de suite le voir, dans certains cas vous pouvez tout de même obtenir un crédit en ligne en étant interdit bancaire.

Quel crédit en ligne peut-on obtenir avec un interdit bancaire ?

Selon le montant, la nature du crédit et le type de garantie apportée, vous pouvez effectivement obtenir un crédit en ligne avec un interdit bancaire. Voyons tout de suite quelles sont vos options.

Crédit en ligne fiché FCC

Le prêt hypothécaire.

Ce type de crédit est la solution la plus souvent proposée aux personnes qui rencontrent des difficultés à obtenir un crédit. Il s’agit ici de garantir votre prêt au moyen d’un ou plusieurs biens immobiliers dont vous êtes le propriétaire. Ce type de garantie étant la plus fiable aux yeux d’une banque, il sera donc possible d’obtenir un crédit en ligne même en étant interdit bancaire. Comme dans le cas d’un prêt personnel, vous pourrez disposer de la somme empruntée comme bon vous semble. Les mensualités seront échelonnées dans le temps. Et soumises à un taux fixe.

Bon à savoir ... Bon à savoir ...
Il existe également des prêteurs sur gage. Dans ce cas, l’emprunteur laisse en garantie un bien qu’il récupère une fois le crédit remboursé. Attention, il ne s’agit en aucun cas d’une avance en trésorerie, car c’est interdit par la loi.

Néanmoins, avant d’opter pour cette option, réfléchissez-bien, surtout s’il s’agit de votre résidence principale. En effet, en cas de défaut de paiement, la banque deviendra propriétaire de votre bien. Et puis, pour obtenir un prêt hypothécaire, il faudra justifier de revenus stables et suffisant quoi qu’il arrive.

Le mini-prêt : crédit en ligne pour interdit bancaire.

Comme nous le disions un peu plus tôt dans l’article, les conditions de crédit sont régulées par le Code de la Consommation. Mais il faut savoir que seules les sommes supérieurs à 200 € sont considérées comme des prêts. Autrement dit, les mini-crédits ne sont pas soumis aux exigences des conditions d’éligibilité. Cela veut dire que non-seulement il s’agit d’un crédit en ligne accessible en cas d’interdit bancaire. Mais en plus que vous pourrez obtenir rapidement cet argent.

Attention tout de même, il existe de nombreux sites frauduleux qui profite de la détresse des personnes qui ont du mal à obtenir un crédit. Vérifiez toujours l’authenticité du site en question. Tous les établissements financiers sont inscrits sur les fichiers de l’ORIAS.

Le crédit renouvelable.

Enfin, dernier type de crédit en ligne auquel vous pouvez prétendre avec un interdit bancaire : le crédit renouvelable. Pour obtenir ce prêt, il faudra que vous ayez déjà un compte ouvert qu’il vous suffit de ré-approvisionner. La plupart de ces crédits sont associés à des cartes qui vous permettent de retirer de l’argent en liquide. Faîtes attention car ces prêts sont connus pour leur taux élevés !